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　　預付卡(★★)

　　1.預付卡的性質

　　(1)多用途預付卡由中國人民銀行監(jiān)管，單用途預付卡由商務部門負責監(jiān)管。

　　(2)本章所談“預付卡”，是指發(fā)卡機構以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機構之外購買商品或服務的預付價值，屬于多用途預付卡。

　　(3)預付卡發(fā)卡機構必須是經(jīng)中國人民銀行核準，取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。

　　2.記名預付卡與不記名預付卡

　　3.風險控制

　　(1)實名制

　�、賯�人或單位購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的，應當使用實名并向發(fā)卡機構提供有效身份證件。

　�、诎l(fā)卡機構應當識別購卡人、單位經(jīng)辦人的身份，核對有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復印件或影印件。

　　③使用實名購買預付卡的，發(fā)卡機構應當?shù)怯涃徔ㄈ诵彰�或單位名稱、單位經(jīng)辦人姓名、有效身份證件名稱和號碼、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡日期、購卡總金額、預付卡卡號及金額等信息。

　　(2)透支

　�、兕A付卡以人民幣計價，不具有透支功能;

　�、谫徔ㄈ瞬坏檬褂眯庞每ㄙ徺I預付卡;

　�、垲A付卡通過現(xiàn)金或銀行轉賬方式進行充值，不得使用信用卡為預付卡充值。

　　(3)現(xiàn)金使用限制

　　①單位一次性購買預付卡5000元以上，個人一次性購買預付卡5萬元以上的，應當通過銀行轉賬等非現(xiàn)金結算方式購買，不得使用現(xiàn)金;

　�、谝淮涡猿渲到痤~5000元以上的，不得使用現(xiàn)金;

　�、垲A付卡現(xiàn)金充值應當通過發(fā)卡機構網(wǎng)點進行，但單張預付卡同日累計現(xiàn)金充值在200元以下的，可通過自助充值終端、銷售合作機構代理等方式充值;

　　④預付卡在發(fā)卡機構拓展、簽約的特約商戶中使用，不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得用于購買、交換非本發(fā)卡機構發(fā)行的預付卡、單一行業(yè)卡及其他商業(yè)預付卡或向其充值，卡內資金不得向銀行賬戶或向非本發(fā)卡機構開立的網(wǎng)絡支付賬戶轉移。

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