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　　【知識點一】個人商用房貸款

　　【例1·單選題】申請商住兩用房首付款比例須在(　)及其以上。

　　A.30%

　　B.45%

　　C.50%

　　D.60%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』申請商住兩用房首付款比例須在45%及其以上。

　　【例2·單選題】個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的(　)倍。

　　A.0.7

　　B.0.9

　　C.1.1

　　D.1.2

　　『正確答案』C

　　『答案解析』個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。

　　【例3·單選題】個人商用房貸款期限最長不超過(　)年。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　『正確答案』B

　　『答案解析』個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。

　　【例4·單選題】采用第三方保證方式申請商用房貸款的，當(dāng)借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，應(yīng)提前(　)天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

　　A.10

　　B.20

　　C.25

　　D.30

　　『正確答案』D

　　『答案解析』采用第三方保證方式申請商用房貸款的，當(dāng)借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

　　【例5·單選題】小王打算通過貸款購買一套價值200萬元的商用房，其可獲得的最大貸款額度為(　)萬元。

　　A.100

　　B.50

　　C.150

　　D.200

　　『正確答案』A

　　『答案解析』商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的50%，所以小王可獲得的最大貸款額度為200×50%=100(萬元)。

　　【例6·單選題】小李打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值300萬元的商用房，則其可獲得的最大貸款額度為(　)萬元。

　　A.150

　　B.165

　　C.200

　　D.300

　　『正確答案』B

　　『答案解析』對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%，所以小李可獲得的最大貸款額度為300×55%=165(萬元)。

　　【例7·多選題】個人商用房貸款支持的商用房須滿足以下條件(　)。

　　A.商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證

　　B.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為劃撥

　　C.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓

　　D.土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地

　　E.商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓，B的說法有誤。

　　【例8·多選題】申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括(　)。

　　A.抵押

　　B.質(zhì)押

　　C.保證

　　D.個人信用擔(dān)保

　　E.履約保證保險

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。

　　【例9·多選題】個人商用房貸款的借款人須具備以下基本條件(　)。

　　A.具有良好的信用記錄和還款意愿

　　B.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

　　C.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

　　D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

　　E.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』五個選項均正確。

　　【例10·判斷題】個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。

　　【例11·多選題】申請商用房貸款時，借款人需向銀行提交的申請材料包括(　)。

　　A.借款申請表

　　B.個人收入證明

　　C.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

　　D.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件

　　E.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』五個選項均正確。

　　【例12·多選題】商用房貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時應(yīng)重點調(diào)查(　)。

　　A.借款人收入來源是否穩(wěn)定

　　B.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效

　　C.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

　　D.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

　　E.貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』五個選項均正確。

　　【例13·多選題】個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作具體包括(　)。

　　A.定期了解借款人客戶信息變化情況

　　B.定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng)，了解借款人在銀行及其他金融機構(gòu)的信用狀況

　　C.至少每兩年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價值、權(quán)屬是否發(fā)生變化

　　D.定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息

　　E.及時對違約貸款進(jìn)行催收

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』至少每年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價值、權(quán)屬是否發(fā)生變化，C的說法有誤。

　　【例14·判斷題】個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行單人調(diào)查和見客談話制度。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。

　　【例15·判斷題】對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。故表述是正確的。

　　【例16·判斷題】信貸管理部門貸后管理的內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。

　　【例17·單選題】商用房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險不包括(　)。

　　A.商用房出租情況發(fā)生變化

　　B.開發(fā)項目五證虛假或不全

　　C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

　　D.估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、律師事務(wù)所聯(lián)合借款人帶來的欺詐風(fēng)險

　　『正確答案』A

　　『答案解析』A屬于商用房貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容。

　　【例18·單選題】在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的措施不包括(　)。

　　A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

　　B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

　　C.加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析

　　D.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理

　　『正確答案』C

　　『答案解析』C屬于信用風(fēng)險的防控措施。

　　【例19·單選題】商用房貸款的借款人不具備主體資格屬于(　)中出現(xiàn)的風(fēng)險。

　　A.貸款受理與調(diào)查

　　B.貸款審查與審批

　　C.支付管理

　　D.簽約與發(fā)放

　　『正確答案』A

　　『答案解析』借款人不具備主體資格屬于貸款受理與調(diào)查中出現(xiàn)的風(fēng)險。

　　【例20·單選題】商用房貸款面臨的信用風(fēng)險不包括(　)。

　　A.借款人還款能力發(fā)生變化

　　B.商用房出租情況發(fā)生變化

　　C.保證人還款能力發(fā)生變化

　　D.貸款人出現(xiàn)暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難

　　『正確答案』D

　　『答案解析』商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

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