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21( D )應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
A期權(quán)限額
B交易限額
C結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額
D結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
22下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說(shuō)法,不正確的是( C )。
A商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃
B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度
C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)
D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門(mén)或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任
23下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法,不正確的是( B )。
A建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度
B采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額
C設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額
D建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度
24根據(jù)( B ),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。
A對(duì)公司發(fā)展所作貢獻(xiàn)不同
B工作的側(cè)重點(diǎn)不同
C所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式不同
D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績(jī)
25( A )開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng),由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。
A中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)
B城市商業(yè)銀行
C農(nóng)村商業(yè)銀行
D外資獨(dú)資銀行
26下列問(wèn)題中,不屬于與客戶(hù)溝通的開(kāi)放性問(wèn)題的是( C )。
A您的未來(lái)職業(yè)發(fā)展情況如何?
B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么?
C您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票?
D您通常怎樣安排自己的富余資金?
27商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的( B )前報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.一季度
28客戶(hù)的需求首先是物質(zhì)利益的滿足,這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的( A )。
A中心內(nèi)容
B重點(diǎn)內(nèi)容
C核心內(nèi)容
D根本內(nèi)容
29商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶(hù)簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件,并至少( C )重新確認(rèn)一次。
A每季度
B每半年
C每年
D2年
30商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理,但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括( A )。
A期限錯(cuò)配限額
B止損限額
C期權(quán)限額
D風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
31個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映本年度(ABCD)。
A理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況
B投資情況
C收益分配情況
D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況
E涉及的法律訴訟情況
32銀行客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)通過(guò)(BCD)指標(biāo)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。
A信用度
B貢獻(xiàn)度
C忠誠(chéng)度
D風(fēng)險(xiǎn)度
E重要性
33銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中,發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息包括( ADE )。
A客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模
B客戶(hù)從事的職業(yè)
C客戶(hù)的信譽(yù)情況
D客戶(hù)在銀行的等級(jí)
E客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
34銷(xiāo)售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶(hù)提供( ABD )。
A預(yù)期收益率的測(cè)算方式
B預(yù)期收益率的測(cè)算依據(jù)
C國(guó)外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況
D預(yù)期收益率有測(cè)算數(shù)據(jù)
E第三方合作協(xié)議
35理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括( AD )。
A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力,評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品,將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)雙方簽字
B客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí),但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿,無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)
C商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品
D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn),配以必要的示例,說(shuō)明最有利的投資情形
36商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料包括(ABCDE)。
A有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)
B擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹
C業(yè)務(wù)實(shí)施方案
D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)
E中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料
37商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告,應(yīng)至少包括以下(ABCDE)內(nèi)容。
A當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
B當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介
C當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況
D相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況
E涉及的法律訴訟情況
38商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列(ABC)情形之一的,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
A違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的
B泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
C挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的
D違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
E將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策,進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
39銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有(AD)。
A適用性原則
B合法性原則
C銀行利益最大化原則
D客觀性原則
E客戶(hù)利益最大化原則
40銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)時(shí),應(yīng)遵循信息披露的原則,以下符合信息披露的行為有(BCE)。
A銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo),在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者,并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B銀行職員以明確足以讓客戶(hù)理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息
C銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)
D銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
E銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí),明確提示預(yù)期收益不同于保證收益,對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露
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