點擊查看：2019年中級銀行從業(yè)《個人理財》備考習題匯總

　　111、商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法正確的有( )。

　　A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

　　112、下列關于封閉式基金的說法，正確的有(　　)。

　　A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

　　B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位

　　C.所募集到的資金可以用于長期投資

　　D.基金的資金規(guī)模基本不變

　　E.封閉式基金有固定期限

　　113、下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是(　　)。

　　A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

　　B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

　　C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升

　　D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

　　E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

　　114、建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法正確的有(　　)。

　　A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

　　B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

　　C.個人理財業(yè)務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

　　D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

　　E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

　　115、在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明的信息有(　　)。

　　A.資產變動

　　B.收入和費用

　　C.期末資產估值

　　D.理財計劃投資方向

　　E.理財計劃收益

　　116、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括(　　)。

　　A.有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

　　B.擬申請業(yè)務介紹

　　C.業(yè)務實施方案

　　D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

　　E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

　　117、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告，年度報告立包括(　　)。

　　A.理財計劃的銷售情況

　　B.理財計劃的投資情況

　　C.理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況

　　D.理財計劃的收益分配情況

　　E.理財業(yè)務的綜合收益情況

　　118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下(　　)情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

　　B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　C.挪用單獨管理的客戶資產的

　　D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產品的

　　E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　119、根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括(　　)。

　　A.個人理財業(yè)務人員的風險管理

　　B.個人理財顧問服務的風險管理

　　C.綜合理財顧問服務的風險管理

　　D.個人理財業(yè)務產品開發(fā)的風險管理

　　E.個人理財業(yè)務產品銷售的風險管理

　　120、商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有(　　)。

　　A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

　　B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

　　C.理解所推介產品的風險特性

　　D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

　　E.具備獨立開發(fā)理財產品的能力

　　121、在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括(　　)。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　122、開發(fā)新的理財產品應當編制產品開發(fā)報告，產品開發(fā)報告應包括(　　)。

　　A.產品的定義、性質與特征

　　B.對新產品的風險狀況進行定期評估

　　C.主要風險及其測算和控制方法

　　D.風險限笱

　　E.會計核算與財務管理方法

　　123、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的(　　)進行評估。

　　A.信用狀況

　　B.經(jīng)營管理能力

　　C.市場投資能力

　　D.市場占有率

　　E.風險處置能力

　　124、商業(yè)銀行的組織形式有(　　)。

　　A.個體工商企業(yè)

　　B.合伙制

　　C.有限責任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業(yè)

　　125、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循(　　)原則。

　　A.平等

　　B.自愿

　　C.公平

　　D.誠實信用

　　E.效益

　　126、商業(yè)銀行有以下(　　)情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.未經(jīng)批準設立分支機構

　　B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

　　C.出租、出借經(jīng)營許可證

　　D.提供虛假的財務會計報告

　　E.向關系人發(fā)放信用貸款

　　127、下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有(　　)。

　　A.要求銀行金融機構報送報表、資料

　　B.建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓

　　C.與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

　　D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組

　　E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

　　128、證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有(　　)。

　　A.公司定向增發(fā)股票的計劃

　　B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

　　C.公司計劃向關聯(lián)公司提供巨額債務擔保

　　D.公司已向媒體公布的收購方案

　　E.公司用超過其營業(yè)用主要資產的35%做抵押

　　129、商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有(　　)。

　　A.凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定

　　B.設有專門的基金托管部門

　　C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數(shù)

　　D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

　　E.有完善的內部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度

　　130、下列對不同理財產品收益性的論述正確的有(　　)。

　　A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

　　B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

　　C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配

　　E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

　　111 A，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　112 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位。

　　113 A，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。

　　114 A，B，E

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以C、D選項錯誤。

　　115 A，B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。

　　116 A，B，C，D，E

　　117 A，B，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規(guī)定，理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告中的內容。

　　118 A，B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。

　　119 B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業(yè)務產品(計劃)風險管理。其中，個人理財業(yè)務產品(計劃)風險管理包括個人理財業(yè)務產品開發(fā)的風險管理和個人理財業(yè)務產品銷售的風險管理。

　　120 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業(yè)道德。

　　121 B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　緊急預備金是為了應對失業(yè)或失能導致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內風險很大。A項不符合題意。

　　122 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產品推出后，才需要對新產品的風險狀況進行定期評估，故B項不選。

　　123 A，B，C，E

　　系統(tǒng)解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

　　124 C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。

　　125 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則�！�

　　126 A，B，C，E

　　系統(tǒng)解析：

　　《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經(jīng)批準設立分支機構的;②未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的;③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營許可證的;⑤未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的;⑥未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;⑦違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的;⑧向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

　　127 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　中國銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料;②現(xiàn)場檢查;③與銀行業(yè)金融機構高管人員談話制度;④責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息;⑤對違規(guī)行為處理、處罰;⑥對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組;⑦對有嚴

　　128 A，B，C，E

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)《證券法》第七十五條對內幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內幕消息。

　　129 A，B，C，D，E

　　130 A，B，C，E

　　系統(tǒng)解析：

　　信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。

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