點(diǎn)擊查看：2019年中級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》鞏固練習(xí)匯總

　　多項(xiàng)選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇正確選項(xiàng)的代碼。)

　　111.影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素有()。

　　A. 資金成本

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 利率政策

　　D. 還款方式

　　E. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

　　ABCE【解析】影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素很多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。

　　112.個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素包括()。

　　A. 擔(dān)保方式

　　B. 貸款利率

　　C. 貸款期限

　　D. 貸款對(duì)象

　　E. 貸款額度

　　ABCDE【解析】個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素，包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。

　　113.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的表述中，正確的有()。

　　A. 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款借款人可任意選擇各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游

　　B. 個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器

　　C. 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”原則

　　D. 個(gè)人住房裝修貸款可以用于購買家用電器

　　E. 市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題，可以填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款

　　BE【解析】A 項(xiàng)，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款借款人只能參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需要費(fèi)用的貸款。C 項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。D 項(xiàng)，個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常可以用于購買家用電器。

　　114.商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

　　A. 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

　　B. 未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

　　C. 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

　　D. 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

　　E. 審批人審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　CDE【解析】個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配。(2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。(3)審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。

　　115.貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括()。

　　A. 定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng)

　　B. 檢查違約貸款違約原因

　　C. 及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收

　　D. 定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素

　　E. 定期了解借款人客戶信息變化情況

　　ABCDE【解析】貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作具體包括：(1)定期了解借款人客戶信息變化情況。(2)定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng)。(3)至少每年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化;如發(fā)現(xiàn)影響抵押房產(chǎn)價(jià)值變化的重大因素，可能造成抵押房產(chǎn)的債權(quán)保障能力不足時(shí)，應(yīng)及時(shí)重評(píng)抵押房產(chǎn)價(jià)值。(4)檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為。(5)定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素。(6)及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收，對(duì)通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門催收。(7)檢查逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書是否合規(guī)、合法。

　　116.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括()。

　　A. 借款人還款能力發(fā)生變化

　　B. 商用房出租情況發(fā)生變化

　　C. 保證人還款能力發(fā)生變化

　　D. 樓市行情發(fā)生變化

　　E. 貸款銀行利率調(diào)整

　　ABC【解析】商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容即選項(xiàng) A、B、C 描述的內(nèi)容。

　　117.個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。下列各項(xiàng)中，屬于該制度內(nèi)容的有()。

　　A. 對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

　　B. 數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

　　C. 系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

　　D. 對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

　　E. 對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

　　ABDE【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策;數(shù)據(jù)傳輸加壓加密;對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù);對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

　　118.資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有()。

　　A. 不良資產(chǎn)率指標(biāo)

　　B. 不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

　　C. 貸款遷徙率指標(biāo)

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)覆蓋率指標(biāo)

　　E. 風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)

　　ABCE【解析】資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過觀測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化進(jìn)行。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類：不良資產(chǎn)率指標(biāo)、貸款遷徙率指標(biāo)、不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)。

　　119.個(gè)人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)具備的條件有()。

　　A. 提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

　　B. 本期本金已償還

　　C. 無拖欠利息

　　D. 貸款未到期

　　E. 無拖欠本金

　　ABCDE【解析】借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：(1)貸款未到期。(2)無欠息。(3)無拖欠本金，本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。

　　120.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，主要有()。

　　A. 零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

　　B. 專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

　　C. 高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

　　D. 集中型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

　　E. 全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

　　ABCE

　　121.個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

　　A. 將學(xué)費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至貸款人賬戶

　　B. 未歸集保存相關(guān)憑證造成憑證遺失

　　C. 未詳細(xì)記錄資金流向

　　D. 將住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

　　E. 未通過賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

　　ABCDE【解析】個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：(1)將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶。(2)未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。(3)未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

　　122.下列選項(xiàng)中屬于商用房的有()。

　　A. 經(jīng)濟(jì)適用房

　　B. 寫字樓

　　C. 商鋪

　　D. 辦公用房

　　E. 住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

　　BCDE【解析】商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。

　　123.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括()。

　　A. 借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　ABCD

　　124.個(gè)人征信異議的種類包括()。

　　A. 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒有申請(qǐng)過

　　B. 個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期，本人不知而認(rèn)為沒有逾期

　　C. 異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時(shí)到銀行去更新

　　D. 個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道

　　E. 信用卡是單位或朋友替?zhèn)�人辦的，但信用卡沒有送到個(gè)人手上，個(gè)人認(rèn)為從未申請(qǐng)

　　ABCDE【解析】目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類型：(1)認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過。(2)認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。3)身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。(4)對(duì)擔(dān)保信息有異議。A、E兩項(xiàng)是第一種類型的兩種典型情況;B 項(xiàng)是第二種類型的一種典型情況;C 項(xiàng)是第三種類型的典型情況;D 項(xiàng)是第四種類型的典型情況。

　　125.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以是()。

　　A.在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民

　　B.在中國境內(nèi)連續(xù)居住 3 年的港、澳、臺(tái)居民

　　C.在中國境內(nèi)累計(jì)居住 6 個(gè)月的外國人

　　D.在中國境內(nèi)累計(jì)居住 6 個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民

　　E.汽車經(jīng)銷商

　　ABE【解析】《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住 1 年以上(含1 年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，所以 A、B、E 選項(xiàng)符合題意。

　　126.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括()。

　　A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

　　B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

　　C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

　　D.經(jīng)常與借款人聯(lián)系

　　E.允許經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)

　　ABC【解析】個(gè)人汽車貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括：(1)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性。(2)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力。(3)科學(xué)合理地確定客戶還款方式。

　　127.申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括()。

　　A.抵押

　　B.質(zhì)押

　　C.保證

　　D.履約保證保險(xiǎn)

　　E.信用

　　ABCD【解析】申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式。

　　128.在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有()。

　　A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

　　B.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

　　D.能夠輔助銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)

　　E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和良好的發(fā)展前景

　　ABCE【解析】在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)。(2)具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和良好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先位。(3)內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等。(4)通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。

　　129.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是()。

　　A. 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

　　B. 提高社會(huì)誠信水平

　　C. 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)

　　D. 維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

　　E. 幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)

　　ACDE【解析】經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

　　130.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目()等因素合理確定貸款期限。

　　A.生產(chǎn)周期

　　B.銷售周期

　　C.綜合還款能力

　　D.擔(dān)保方式

　　E.機(jī)構(gòu)自身資金狀況

　　ABC【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、償債能力、貸款真實(shí)需求、信用狀況、擔(dān)保方式、機(jī)構(gòu)自身資金狀況和當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素，合理確定農(nóng)戶貸款額度。

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