點擊查看：2019年中級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》鞏固練習匯總

　　以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的優(yōu)點是事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。它的缺點為(　)。

　　A.對事業(yè)部領導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求

　　B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

　　C.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

　　D.若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響

　　E.對事業(yè)部領導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很低的要求

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構的形式。以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的優(yōu)點是事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。它的缺點為：一是對事業(yè)部領導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面;三是若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響;四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。

　　單選題

　　關于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之間的關系，說法錯誤的是(　)。

　　A.在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失

　　B.就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性

　　C.經(jīng)濟資本反映的是所有者權益，而監(jiān)管資本、賬面資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念

　　D.從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查三種資本之間的關系。賬面資本反映的是所有者權益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。

　　多選題

　　銀行常用的資本概念主要包括(　)。

　　A.實際資本

　　B.賬面資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.經(jīng)濟資本

　　E.核心資本

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查資本的分類。從財務會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部管理等角度來看，資本的含義是不同的，銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本。

　　多選題

　　銀行資本的作用主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.維持市場信心

　　B.為銀行提供融資

　　C.限制業(yè)務過度擴張

　　D.吸收和消化損失

　　E.為銀行管理提供最根本的驅(qū)動力

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查資本的作用。銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務過度擴張。第四，維持市場信心。

　　單選題

　　與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是(　)。

　　A.低負債經(jīng)營

　　B.全負債經(jīng)營

　　C.中負債經(jīng)營

　　D.高負債經(jīng)營

　　『正確答案』D

　　『答案解析』與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。

　　行政許可的設定和實施，應當遵循(　)的原則。

　　A.公開

　　B.公平

　　C.公正

　　D.利益最大化

　　E.誠實信用

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查行政許可。行政許可的設定和實施，應當遵循公開、公平、公正的原則;實施行政許可，應當遵循便民的原則。

　　單選題

　　下列判斷中，正確的是(　)。

　　A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

　　B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式

　　C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

　　D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權

　　『正確答案』B

　　『答案解析』A選項，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續(xù)從事特定活動，須向決定行政許可的行政機關提出延續(xù)行政許可的申清。C選項，營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)或組織合法經(jīng)營權的憑證，由工商行政管理部門頒發(fā);行政許可證件由行政機關向申請人頒發(fā)，用于證明行政機關已經(jīng)許可申請人從事特定活動。D選項，行政機關對公民、法人或其他組織從事特定活動的管理不僅體現(xiàn)在決定準予其從亊特定活動、頒發(fā)行政許可證件的環(huán)節(jié)，還表現(xiàn)為對被許可人從事行政許可事項活動的監(jiān)督檢查中。

　　私人購買住房的支出屬于GDP構成中的(　)。

　　A.投資

　　B.消費

　　C.出口

　　D.進口

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查消費投資結(jié)構。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

　　多選題

　　宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括(　)。

　　A.經(jīng)濟增長　　B.充分就業(yè)

　　C.物價穩(wěn)定　　D.國際收支平衡

　　E.收入提高

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標。宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡。

　　資本項目具體包括(　)。

　　A.企業(yè)信貸　　　　　　B.直接投資

　　C.政府和銀行的借款　　D.勞務收支

　　E.單方面轉(zhuǎn)移

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查資本項目。資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。如：直接投資、政府和銀行的借款、企業(yè)信貸等。

　　長期、巨額的國際收支順差會導致(　)。

　　A.大量的外匯儲備閑置

　　B.資源浪費

　　C.因購買大量的外匯而增加本幣的投放

　　D.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

　　E.外匯儲備急劇下降

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查國際收支順差的影響。長期、巨額的國際收支順差，既會使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因購買大量的外匯而增加本幣的投放，導致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導致嚴重的貨幣和金融危機。

　　摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”，“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構(　)。

　　A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

　　B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

　　C.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式

　　D.綜合性服務架構模式

　　『正確答案』C

　　『答案解析』摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供專業(yè)化服務。

　　在頂層的業(yè)務板塊管理上，五大業(yè)務線通常會有不同的組合方式，(　)是“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊模式”的典型代表。

　　A.法國巴黎銀行　　B.渣打銀行

　　C.德意志銀行　　　D.花旗銀行

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查采取不同的頂層組織架構設計。根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊。這種模式根據(jù)客戶的基礎金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。

　　多選題

　　發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念，關于其業(yè)務線，下列表述正確的是(　)。

　　A.個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責

　　B.公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責

　　C.公司客戶的高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責

　　D.個人客戶的高端金融服務由財富管理業(yè)務負責

　　E.金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構。發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

　　在頂層的業(yè)務板塊管理上，五大業(yè)務線通常會有不同的組合方式，形成了不同的頂層組織架構設計，渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采用了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊模式，其中“大個金”板塊包括(　)。

　　A.零售業(yè)務

　　B.商業(yè)銀行業(yè)務

　　C.金融市場業(yè)務

　　D.投行業(yè)務

　　E.財富管理業(yè)務

　　『正確答案』AE

　　『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構�！按髠�金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊模式將主要為個人客戶提供服務的零售業(yè)務和財富管理業(yè)務放在一個板塊來管理，將主要為企業(yè)和機構客戶提供服務的商業(yè)銀行業(yè)務、金融市場業(yè)務和投行業(yè)務放在一個板塊。

　　根據(jù)《行政許可法》，下列各項中是被許可人的違法活動的有(　)。

　　A.出借行政許可證件

　　B.超越行政許可范圍進行活動

　　C.在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

　　D.依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓

　　E.涂改、倒賣、出租行政許可證件

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查行政許可。被許可人的違法活動包括：(1)超越行政許可范圍進行活動的;(2)在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓，或是雖依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的;(3)涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件的。

　　單選題

　　中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由(　)受理、審查并決定。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監(jiān)會

　　C.國家發(fā)改委

　　D.國務院

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查行政許可。中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

　　單選題

　　下列各項中，不屬于公開儲備的是(　)。

　　A.資本公積

　　B.盈余公積

　　C.重估儲備

　　D.留存利潤

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查公開儲備。公開儲備主要包括：資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價。

　　單選題

　　下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是(　)。

　　A.操作風險

　　B.聲譽風險

　　C.信用風險

　　D.市場風險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

　　單選題

　　根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，銀行的核心一級資本充足率不得低于(　)。

　　A.6%

　　B.4.5%

　　C.8%

　　D.5%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

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