2020初級銀行從業(yè)考試《個人理財》練習(xí)題匯總

　　第1題

　　項目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復(fù)利計算則其1年后本息和為(__)元。

　　A.10800

　　B.10824

　　C.10479

　　D.10360

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　FV=10000×[1+(0.08/4)]^4=10824元

　　第2題

　　下列行為中，不符合理財產(chǎn)品適當(dāng)性及宣傳、銷售管理要求的是(__)。

　　A.商業(yè)銀行可以向投資者銷售風(fēng)險高于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品

　　B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險意識，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念

　　C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

　　D.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

　　第3題

　　下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是(__)。

　　A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

　　B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬

　　C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金

　　D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券

　　參考答案：A

　　參考解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資也存在風(fēng)險，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險;②流通市場風(fēng)險。故選項A錯誤。

　　第4題

　　與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括(__)。

　　A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

　　B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

　　C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

　　D.保費中含有投資保費

　　參考答案：A

　　參考解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要。與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金;另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。

　　第5題

　　下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是(__)。

　　A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

　　B.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

　　C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

　　D.投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額

　　參考答案：A

　　參考解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

　　第6題

　　客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是(__)。

　　A.消費支出情況——定性信息

　　B.風(fēng)險偏好——定性信息

　　C.家庭基本信息——定量信息

　　D.投資經(jīng)驗——定量信息

　　參考答案：B

　　參考解析：選項A，消費支出情況屬于定量信息;選項C，家庭基本信息屬于定性信息;選項D，投資經(jīng)驗屬于定性信息。

　　第7題

　　根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進入(__)。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.維持期

　　參考答案：B

　　參考解析：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。

　　第8題

　　下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是(__)。

　　A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場

　　B.無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

　　C.典型的有形市場是交易所

　　D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易

　　參考答案：B

　　參考解析：無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。故選項B錯誤。

　　第9題

　　下列投資組合流動性最差的是(__)。

　　A.股票、債券

　　B.活期存款、基金

　　C.收藏品、房地產(chǎn)

　　D.定期存款、外匯

　　參考答案：C

　　參考解析：選項C，房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

　　第10題

　　證券投資基金反映的是(__)關(guān)系。

　　A.產(chǎn)權(quán)

　　B.所有權(quán)

　　C.債權(quán)債務(wù)

　　D.委托代理

　　參考答案：D

　　參考解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。

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