點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》沖刺訓(xùn)練匯總

　　21.下列哪個經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?( )

　　A.國民收入

　　B.個人可支配收入

　　C.人均國民收入

　　D.消費(fèi)者物價指數(shù)

　　22.低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低是( )資產(chǎn)配置組合模型。

　　A.梭鏢形

　　B.紡錘形

　　C.啞鈴形

　　D.金字塔形

　　23.下列哪種說法是正確的?( )

　　A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

　　C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　24.某投資者年初以 l0 元/股的價格購買某股票 1000 股，年末該股票的價格上漲到 12 元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每 10 股 0.1 元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。

　　A.10.1%

　　B.20.1%

　　C.30.2%

　　D.40.6%

　　25.客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)( )。

　　A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售

　　B.直接銷售

　　C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

　　D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

　　26.假定李某 2010 年投資一個項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計 2012 年年初投產(chǎn)運(yùn)營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益 l00000 元，按年利率 l0%計算，假定該項(xiàng)目可以一直經(jīng)營下去，那么該項(xiàng)目未來所有收益在 2010 年初的總現(xiàn)值為( )元。

　　A.100000

　　B.859642

　　C.210000

　　D.826446

　　27.3 個月國庫券(假定 90 天)，面值為 i00 元，價格為 96 元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以 360 天計算)

　　A.4%

　　B.4.2%

　　C.10.8%

　　D.16%

　　28.我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( )。

　　A.5%～50%

　　B.5%～45%

　　C.5%～40%

　　D.5%～35%

　　29.張小姐將 I 萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為 l0%，項(xiàng)目投資期限為 3 年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐 3 年投資期滿將獲得的本利和為( )。

　　A.13000 元

　　B.13310 元

　　C.13500 元

　　D.13210 元

　　30.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。

　　A.誠實(shí)信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.勤勉盡職

　　D.崗位職責(zé)

　　31.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是( )。

　　A.投資顧問服務(wù)

　　B.財務(wù)顧問服務(wù)

　　C.綜合理財服務(wù)

　　D.理財顧問服務(wù)

　　32.下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的是( )。

　　A.美元產(chǎn)品采用的主要是與 LIBOR 掛鉤

　　B.美元產(chǎn)品采用的主要是與 HIB0R 掛鉤

　　C.港元產(chǎn)品采用的主要是與 LIBOR 掛鉤

　　D.港元產(chǎn)品采用的主要是與 Shibor 掛鉤

　　33.以下市場不屬于資本市場的是( )。

　　A.債券回購市場

　　B.中長期借貸市場

　　C.股票市場

　　D.公司債券市場

　　34.某銀行最近推出一項(xiàng)理財計劃。該計劃的理財期限為 6 個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏�按照年收益�?5.25%向投資者支付理財收益，據(jù)此推斷該理財計劃屬于( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.非保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃.

　　35.某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。

　　A.證券投資卡

　　B.活期儲蓄卡

　　C.定期存款賬戶

　　D.信用卡

　　36.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是( )。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

　　B.公司資產(chǎn)凈值

　　C.公司盈利水平

　　D.供求關(guān)系

　　37.文女士在未來 15 年內(nèi)每年年底獲得 l 500 元，年利率為 9%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。

　　A.22500

　　B.12100

　　C.24525

　　D.13800

　　38.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是( )。

　　A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

　　B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

　　C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

　　D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

　　39.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益( )。

　　A.不得高于同業(yè)拆借利率

　　B.不得低于同期儲蓄存款利率

　　C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

　　D.不得對客戶提出任何附加條件

　　40.客戶細(xì)分理論所劃分的維度是( )。

　　A.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”

　　B.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶利潤價值”

　　C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

　　D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

　　21.D【解析】個人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括 D 選項(xiàng)的消費(fèi)者物價指數(shù)。

　　22.C【解析】低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。

　　23.B【解析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以 A、C、D 都不對，故選 B。

　　24.B【解析】持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(12—10)×1 000=2 000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1 000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益為 2000+10=2 010(元)，持有期收益率為 2 010÷(10×1 000)×100%=20.1%。

　　25.C【解析】客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

　　26.D【解析】總現(xiàn)值是：(100 000÷10%)÷(1+10%)2=826 446(元)。故選 D。

　　27.D【解析】年貼現(xiàn)率=(100—96)÷100×(360÷90)=16%。故選 D。

　　28.B【解析】我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點(diǎn)以上不超過 500 元部分，適用稅類為 5%，逐級遞增，超過 100 000 元的部分，適用稅率 45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是 5%～45%，因此 B 選項(xiàng)正確。

　　29.B【解析】根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第 1 年的利息收益為 10 000×10%=l 000(元);第 2年的利息收益為(10 000+1 000)×10%=l l00(元);第 3 年的利息收益為(10 000+1 000+1100)×10%=1 210(元)。3 年本利和為 10 000+1 000+1 100+1 210=13 310(元)。

　　30.C【解析】根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C 選項(xiàng)符合題意。

　　31.C【解析】綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。

　　32.A【解析】目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與 lABOR 掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與 HIBOR掛鉤，故選 A。

　　33.A【解析】資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場”，期限在 1 年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是 1 年以上的長期證券。因?yàn)樵陂L期金融活動中，涉及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

　　34.A【解析】保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。題中所述產(chǎn)品保證 5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財計劃。

　　35.D【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

　　36.D【解析】在自由竟價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而本題考查的是直接原因，故選 D。

　　38.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

　　39.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　40.A【解析】“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。

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