點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》沖刺訓(xùn)練匯總

　　多項(xiàng)選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

　　111.財(cái)務(wù)自由是指?jìng)�(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來(lái)說(shuō)，這里的個(gè)人或家庭的收入包括()。

　　A.養(yǎng)老金

　　B.年金

　　C.金融投資所得

　　D.實(shí)業(yè)投資所得

　　E.工資

　　ABCD【解析】個(gè)人或家庭的收入來(lái)自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入，如養(yǎng)老金和年金等。一部分是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。

　　112.關(guān)于女性理財(cái)師化妝的注意事項(xiàng)，下列說(shuō)法中正確的有()。

　　A.自然，“妝成有卻無(wú)”的狀態(tài)

　　B.美化，不過(guò)分時(shí)尚，不標(biāo)新立異，符合常規(guī)審美標(biāo)準(zhǔn)

　　C.避人，理財(cái)師是專(zhuān)業(yè)人士，有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝

　　D.協(xié)調(diào)，顏色協(xié)調(diào)、質(zhì)地協(xié)調(diào)

　　E.戴首飾總的要求是符合身份，以貴為佳

　　ABCD【解析】戴首飾總的要求：符合身份，以少為佳。

　　113.任何金融產(chǎn)品或服務(wù)賣(mài)點(diǎn)均可以從()方面進(jìn)行概述。

　　A.安全性

　　B.靈活性

　　C.規(guī)范性

　　D.回報(bào)

　　E.其他一些特殊的賣(mài)點(diǎn)或優(yōu)勢(shì)

　　ABCDE【解析】任何金融產(chǎn)品或服務(wù)賣(mài)點(diǎn)可以從如下五方面概括：(1)安全性，會(huì)不會(huì)虧損、有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。(2)靈活性，取錢(qián)或兌現(xiàn)問(wèn)題。(3)規(guī)范性，規(guī)范操作、管理問(wèn)題，如每日公布凈值、每月郵寄對(duì)賬單、資金托管在銀行等。(4)回報(bào)，收益率。(5)其他一些特殊的賣(mài)點(diǎn)或優(yōu)勢(shì)，如有獎(jiǎng)銷(xiāo)售或費(fèi)率優(yōu)惠。

　　114.信托的特點(diǎn)包括()。

　　A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

　　C.信托管理具有不連續(xù)性

　　D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t

　　E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　AD【解析】選項(xiàng) B，信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;選項(xiàng) C，信托管理具有連續(xù)性;選項(xiàng) E，受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。

　　115.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，這些證明材料包括()。

　　A.房租類(lèi)支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同

　　B.房租類(lèi)支出：發(fā)票或支付通知

　　C.生活消費(fèi)類(lèi)支出：合同或發(fā)票

　　D.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

　　E.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

　　ABCDE【解析】 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十一條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理： 1)房租類(lèi)支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知。(2)生活消費(fèi)類(lèi)支出：合同或發(fā)票。(3)就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費(fèi)證明。(4)其他：相關(guān)證明及支付憑證。

　　116.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括()。

　　A.記名

　　B.金額較大

　　C.一般比同期限的定期存款的利率高

　　D.利率既有固定的，也有浮動(dòng)的

　　E.可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

　　BCD【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。 4)不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

　　117.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符�；�金宣傳推介材料的禁止性?xún)?nèi)容包括()。

　　A.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)

　　B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

　　C.登載相關(guān)單位的推薦性文字

　　D.詆毀其他基金管理人

　　E.違規(guī)承諾收益

　　ABCDE【解析】《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形： 1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。 5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述。 6)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。(7)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

　　118.短期政府債券的特點(diǎn)包括()。

　　A.違約風(fēng)險(xiǎn)小

　　B.流動(dòng)性強(qiáng)

　　C.面額大

　　D.收入免稅

　　E.交易成本高

　　ABD【解析】通常稱(chēng)短期政府債券市場(chǎng)為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。其具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。

　　119.個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)客戶的()，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

　　A.人生目標(biāo)

　　B.財(cái)務(wù)狀況

　　C.風(fēng)險(xiǎn)屬性

　　D.財(cái)務(wù)分析

　　E.財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　ABC【解析】個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

　　120.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中的詞語(yǔ)包括()。

　　A.“業(yè)績(jī)很好”

　　B.“預(yù)期收益率”

　　C.“位居前列”

　　D.“最有價(jià)值”

　　E.“唯一”

　　ACDE【解析】在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本不能使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良” 名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等詞語(yǔ)。

　　121.下列說(shuō)法中，正確的有()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最在乎安全性，極力回避風(fēng)險(xiǎn)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者的投資工具以選擇儲(chǔ)蓄存款和政府債券為主

　　C.風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者投資應(yīng)以?xún)?chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托

　　投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化

　　E.風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏

　　ACDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者的投資工具以選擇儲(chǔ)蓄存款和政府債券為主，B 項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

　　122.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有的特點(diǎn)包括()。

　　A.變現(xiàn)性相對(duì)較差

　　B.變現(xiàn)性較好

　　C.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　D.價(jià)值升值效應(yīng)

　　E.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

　　ACDE【解析】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)：(1)價(jià)值升值效應(yīng)。(2)財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。(3)變現(xiàn)性相對(duì)較差。(4)政策風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

　　123.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有的情形包括()。

　　A.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售

　　B.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

　　C.客戶親自簽署文件

　　D.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

　　E.采取抽獎(jiǎng)方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

　　ABDE【解析】商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形： 1)通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。 2)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售。(3)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。 4)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送。 5)挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金。(6)銷(xiāo)售人員代替客戶簽署文件。(7)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

　　124.關(guān)于封閉式基金，下列表述中正確的有()。

　　A.無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金

　　B.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過(guò)上市交易套現(xiàn)

　　C.固定額度，一般不能再增加發(fā)行

　　D.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

　　E.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售

　　ABCD【解析】封閉式基金只能在滬、深證券交易所以轉(zhuǎn)讓的形式進(jìn)行交易。

　　125.下面關(guān)于基金專(zhuān)戶理財(cái)?shù)谋硎鲋�，正確的有()。

　　A.基金專(zhuān)戶理財(cái)又稱(chēng)基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

　　B.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于 100 萬(wàn)元

　　C.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為 200 人

　　D.“一對(duì)多”賬戶每年最多開(kāi)放一次

　　E.“一對(duì)多”賬戶每年開(kāi)放期原則上不得超過(guò) 5 個(gè)工作日

　　ABCDE【解析】基金專(zhuān)戶理財(cái)又稱(chēng)基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。其市場(chǎng)動(dòng)機(jī)主要是，一些大企業(yè)或特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過(guò)獨(dú)立賬戶加以專(zhuān)門(mén)管理。而“一對(duì)多”專(zhuān)戶理財(cái)通俗來(lái)說(shuō)是指多個(gè)客戶把錢(qián)匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為 200 人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于 l00 萬(wàn)元，每年至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò) 5 個(gè)工作日�！耙粚�(duì)多”由公募基金公司中的專(zhuān)戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。

　　126.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有()等行為。

　　A.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

　　B.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

　　C.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

　　D.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　E.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　ABCDE【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1)擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率。 2)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單。 3)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投�；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。 4)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人。 5)對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳。(6)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(7)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)。(8)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(9)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。

　　127.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有()。

　　A.市場(chǎng)商品的特殊性

　　B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

　　C.市場(chǎng)交易對(duì)象的針對(duì)性

　　D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

　　E.交易主體角色可變性

　　ABDE【解析】金融市場(chǎng)類(lèi)型眾多，不同的金融市場(chǎng)往往具有不同的特點(diǎn)，但總體來(lái)說(shuō)金融市場(chǎng)主要具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)市場(chǎng)商品的特殊性。(2)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。(3)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。(4)交易主體角色可變性。

　　128.一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的有()。

　　A.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

　　B.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

　　C.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

　　D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高

　　E.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

　　ABCDE【解析】題目中所列選項(xiàng)均是關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的正確表述。故本題選 ABCDE。

　　129.構(gòu)成房地產(chǎn)價(jià)格的基本要素有()。

　　A.土地價(jià)格或使用費(fèi)

　　B.稅金

　　C.房屋建筑成本

　　D.利潤(rùn)

　　E.房貸利息

　　ABCD【解析】房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。

　　130.另類(lèi)資產(chǎn)是指除()之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

　　A.傳統(tǒng)股票

　　B.房地產(chǎn)

　　C.債券

　　D.對(duì)沖基金

　　E.現(xiàn)金

　　ACE【解析】另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。

掃描/長(zhǎng)按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2019最新考試資訊

了解2019年核心考點(diǎn)

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬(wàn)題庫(kù) | 微信搜索"萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2019銀行從業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)|講義匯總

　　2019年銀行從業(yè)資格考試必做試題匯總（初級(jí)）

　　2019銀行專(zhuān)業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　考試吧策劃：銀行專(zhuān)業(yè)資格考試報(bào)考指南專(zhuān)題

　　2019年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　歷年銀行專(zhuān)業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載