點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》沖刺訓(xùn)練匯總

　　多項(xiàng)選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

　　91.與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義有()。

　　A.財(cái)富管理

　　B.籌資管理

　　C.投資(管理)

　　D.人員管理

　　E.資格管理

　　AC【解析】與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義有財(cái)富管理、投資(管理)等。

　　92.理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任具體包括()。

　　A.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

　　B.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

　　C.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

　　D.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

　　E.理財(cái)師是投資風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者

　　ABCD【解析】我國(guó)理財(cái)行業(yè)正處于快速成長(zhǎng)中，其長(zhǎng)期健康發(fā)展需要大家一起努力，理財(cái)師有著義不容辭和無(wú)可替代的職責(zé)。具體包括： 1)理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。 2)理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。 3)理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者。 4)理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。

　　93.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)不包括法律、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

　　C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)

　　D.準(zhǔn)入門(mén)檻高

　　E.私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)人員與客戶之間的信任關(guān)系

　　ACDE【解析】私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

　　94.下列選項(xiàng)中，導(dǎo)致法定代理或者指定代理終止的情形有()。

　　A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

　　B.被代理人或者代理人死亡

　　C.代理人喪失民事行為能力

　　D.指定代理的人民法院或指定單位取消指定

　　E.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

　　ABCDE【解析】有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：(1)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人喪失民事行為能力。(4)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定。 5)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

　　95.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有()。

　　A.擔(dān)保的范圍

　　B.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額

　　C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量

　　D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

　　E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　ABCE【解析】質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量和狀況。(4)擔(dān)保的范圍。

　　96.《中華人民共和國(guó)民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

　　A.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

　　B.依法成立

　　C.有自己的場(chǎng)所

　　D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　E.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)

　　ABCDE【解析】法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　97.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的有()。

　　A.中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)

　　B.證券投資基金市場(chǎng)

　　C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)

　　E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　ABD【解析】資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(1 年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)和同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。

　　98.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B.柜臺(tái)交易

　　C.沒(méi)有履約保證

　　D.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

　　E.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　BCE【解析】選項(xiàng) A、D 屬于期貨合約的特點(diǎn)。

　　99.我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有()。

　　A.滬深 300 指數(shù)

　　B.上證綜合指數(shù)

　　C.深證綜合指數(shù)

　　D.深證成分股指數(shù)

　　E.上證 50 指數(shù)

　　ABCDE【解析】我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深 300 指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證 50 指數(shù)和上證 180 指數(shù)等。

　　100.基金具有的特點(diǎn)有()。

　　A.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理

　　B.組合投資、分散投資

　　C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　E.獨(dú)立托管、保障安全

　　ABCDE【解析】基金具有以下特點(diǎn)：(1)集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨(dú)立托管、保障安全。

　　101.最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括()。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　ABCDE【解析】最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。

　　102.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型包括()。

　　A.基金

　　B.國(guó)債

　　C.貴金屬

　　D.券商資產(chǎn)管理計(jì)劃

　　E.保險(xiǎn)

　　ABCDE【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

　　103.國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)�！�4E”是由()組成。

　　A.教育

　　B.工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.練習(xí)

　　D.考試

　　E.職業(yè)道德

　　ABDE【解析】“4E”是由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。

　　104.企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)主要包括()。

　　A.轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營(yíng)理念

　　B.借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展

　　C.信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合

　　D.理財(cái)師工作方法由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷(xiāo)發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)

　　E.理財(cái)師向銷(xiāo)售方向發(fā)展

　　ABCD【解析】企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)包括：一方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷(xiāo)發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。另一方面，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，即信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合�？梢愿�好地全面了解客戶，為客戶提供個(gè)性化定制的理財(cái)服務(wù)。

　　105.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為()。

　　A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

　　B.家庭財(cái)務(wù)保障

　　C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　E.稅務(wù)規(guī)劃

　　ABCDE【解析】在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(即常說(shuō)的理財(cái)目標(biāo))概括為以下六個(gè)方面： 1)現(xiàn)金與債務(wù)管理。 2)家庭財(cái)務(wù)保障。 3)子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃。 4)投資規(guī)劃。(5)稅務(wù)規(guī)劃。(6)遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　106.按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，可以把客戶劃分為()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

　　C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

　　D.風(fēng)險(xiǎn)形成型

　　E.風(fēng)險(xiǎn)成熟型

　　ABC【解析】按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，可以把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類(lèi)。

　　107.下列的現(xiàn)金流中，可以看作年金的有()。

　　A.每月從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D.基金的定額定投

　　E.每月固定的房租

　　ABCDE【解析】年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。五個(gè)選項(xiàng)中的現(xiàn)金流都符合這一定義。所以，五個(gè)選項(xiàng)的現(xiàn)金流入均可視為年金。

　　108.關(guān)于現(xiàn)值與終值的計(jì)算公式，下列說(shuō)法正確的是()。

　　A.單期中終值的計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r)

　　B.單期中現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV/(1+r)

　　C.多期(復(fù)利)中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t

　　D.多期(復(fù)利)中現(xiàn)值的公式為：PV=FV/(1+r)t

　　E.連續(xù)復(fù)利的終值的公式為：FV=PV×ert

　　ABCDE【解析】A、B、C、D、E 選項(xiàng)的年金計(jì)算公式均正確。

　　109.定量信息包括()。

　　A.家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度

　　B.家庭各類(lèi)負(fù)債額度

　　C.家庭各類(lèi)收入額度

　　D.家庭各類(lèi)支出額度

　　E.家庭儲(chǔ)蓄額度

　　ABCDE【解析】定量信息包括以下幾個(gè)主要方面的信息：(1)家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度。(2)家庭各類(lèi)負(fù)債額度。(3)家庭各類(lèi)收入額度。(4)家庭各類(lèi)支出額度。(5)家庭儲(chǔ)蓄額度。

　　110.客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括()。

　　A.家庭收支與債務(wù)管理

　　B.家庭財(cái)富保障

　　C.投資規(guī)劃

　　D.教育投資規(guī)劃

　　E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　ABCDE【解析】客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：(1)家庭收支與債務(wù)管理。 2)家庭財(cái)富保障。 3)投資規(guī)劃。 4)教育投資規(guī)劃。 5)退休養(yǎng)老規(guī)劃。 6)稅務(wù)規(guī)劃。 7)遺囑、遺產(chǎn)分配。

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