點(diǎn)擊查看：2018下半年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》鞏固練習(xí)題匯總

　　一、單選題

　　第 1 題 國際銀行業(yè)監(jiān)管組織是( )。

　　A.世界銀行

　　B.國際貨幣基金組織

　　c.wT0

　　D.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

　　答案：D

　　第 2 題 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.道德風(fēng)險(xiǎn)

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　c.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　第 3 題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

　　B.免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

　　c.向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

　　D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

　　答案：B

　　解析：A項(xiàng)是不正當(dāng)?shù)男麄鞣绞�，B項(xiàng)是正常的營銷手段，屬于銀行合法地為客戶提供附加服務(wù)，未違反“同業(yè)競爭”規(guī)定;CD兩項(xiàng)違反法律法規(guī)的規(guī)定，因此選B項(xiàng)。

　　第 4題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，可以有( )行為。

　　A.高息攬存或變相高息攬存

　　B.對單一客戶、關(guān)聯(lián)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

　　c.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，違反“存款自由、取款自由”的原則強(qiáng)拉客戶開立賬戶

　　D.不向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當(dāng)費(fèi)用

　　答案：D

　　解析：《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》規(guī)定：在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①違反存款利率管理規(guī)定高息攬存或變相高息攬存;②向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當(dāng)費(fèi)用;③辦理儲蓄業(yè)務(wù)，違反“存款自愿、取款自由”的原則強(qiáng)拉客戶開立代收代扣個(gè)人費(fèi)用賬戶的。

　　第 5 題 下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

　　B.不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　c.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　D.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息

　　答案：B

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“媒體采訪”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

　　第 6 題 高某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)也在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。高某的兼職行為( )。

　　A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

　　B.屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

　　c.屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

　　D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職

　　答案：B

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況，因此AD兩項(xiàng)均為錯誤。將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)�，因此，c項(xiàng)錯誤。

　　第 7題 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)要規(guī)定妥善辦理( )。

　　A.戶口

　　B.保險(xiǎn)金

　　c.離職交接

　　D.人事關(guān)系

　　答案：C

　　解析：離職交接原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。

　　第 8 題 某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

　　B.向公安部門反映情況

　　c.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

　　D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

　　答案：C

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴，因此，c項(xiàng)正確。

　　第 9 題 銀行業(yè)從業(yè)人員要對( )的同事加以特別關(guān)照。

　　A.年長

　　B.年輕

　　c.經(jīng)驗(yàn)不足

　　D.身體殘障

　　答案：D

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系。對有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助。

　　第 10 題 下列選項(xiàng)中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)關(guān)系應(yīng)遵循的原則。

　　A.誠實(shí)守信

　　B.效益優(yōu)先

　　c.公平合理

　　D.客戶利益至上

　　答案：B

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。B項(xiàng)不符合題干要求。

　　第 11 題 在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是( )。

　　A.一般存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　c.專用存款賬戶

　　D.臨時(shí)存款賬戶

　　答案：B

　　解析：B項(xiàng)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶;A項(xiàng)一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的;c項(xiàng)專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的;D項(xiàng)臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的。

　　第 12 題 同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，符合( )的要求。

　　A.尊重同事

　　B.團(tuán)結(jié)合作

　　c.公平競爭

　　D.互相監(jiān)督

　　答案：B

　　解析：分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)與團(tuán)結(jié)合作的關(guān)系最為密切，因此選擇B項(xiàng)。

　　第 13 題 下列關(guān)于熟知業(yè)務(wù)的說法不正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平

　　B.針對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格，我國的法律法規(guī)做出了明確規(guī)定

　　c.銀行業(yè)具有較強(qiáng)的專業(yè)性，從業(yè)人員所處的崗位或其承擔(dān)的職責(zé)有所不同，但對銀行業(yè)務(wù)應(yīng)有全面了解，尤其要對本崗本職工作有較為專業(yè)、深入的理解

　　D.設(shè)立商業(yè)銀行的必備條件之一是必須有具備專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員

　　答案：B

　　解析：我國的法律法規(guī)尚未對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格做出明確規(guī)定，因此，B項(xiàng)錯誤。

　　第 14 題 下列關(guān)于信息保密基本原則的說法，不正確的是( )。

　　A.根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上

　　B.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息

　　c.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的法律基礎(chǔ)

　　D.妥善保存客戶信息和交易信息檔案是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)

　　答案：A

　　解析：《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，因此，A項(xiàng)錯誤。

　　第 15 題 小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該( )。

　　A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

　　B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

　　c.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

　　D.建議伯父去其他銀行申請貸款

　　答案：B

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，在存在利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動避免利益沖突的義務(wù)。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目;主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。

　　第 16 題 下列說法不正確的是( )。

　　A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢工作的信息保密

　　B.根據(jù)《反洗錢法》全文來理解，這里所指的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息

　　c.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件

　　D.根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上

　　答案：B

　　解析：《反洗錢法》規(guī)定保密的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

　　第 17 題 在銷售代理產(chǎn)品的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員正確的做法是( )。

　　A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

　　B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

　　c.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

　　D.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

　　答案：C

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，確�？蛻粼讷@得充分信息之后做出理性選擇。不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。因此c項(xiàng)是正確做法。

　　第 18 題 下列行為中，( )符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于信息披露的規(guī)定。

　　A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，客戶利用銀行聲譽(yù)的信賴對所代理產(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

　　B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

　　c.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D.某銀行的銷售人員為了實(shí)現(xiàn)一只基金產(chǎn)品銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　答案：C

　　解析：“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù);必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。因此ABD三項(xiàng)的做法均有不妥，不但嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的知情權(quán)，也損害了從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，屬于嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。

　　第 19 題 作為一名信貸人員，( )是不正確的。

　　A.按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

　　c.對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

　　答案：D

　　解析：“授信盡職”原則要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。D項(xiàng)行為屬于明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實(shí)行為，不但明顯違反職業(yè)操守，甚至?xí)�帶來相�?yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任。

　　第 20 題 國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻�司的賬戶進(jìn)行檢查。銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。

　　A.協(xié)助執(zhí)行

　　B.授信盡職

　　c.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　D.信息披露

　　答案：A

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

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