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　　一、單項選擇題

　　1、某銀行代理銷售A貨幣市場基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。

　　A、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

　　B、違反了公平公正準(zhǔn)則

　　C、違反了勤勉正直準(zhǔn)則

　　D、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

　　參考答案：B

　　2、理財經(jīng)理為客戶做預(yù)算控制時，下列屬于短期可控制預(yù)算的是()。

　　A、旅游支出

　　B、房貸本息支出

　　C、個人所得稅支出

　　D、續(xù)期保險費支出

　　參考答案：A

　　3、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析,阮先生的家庭屬于()。

　　A、穩(wěn)定期

　　B、成長期

　　C、成熟期

　　D、形成期

　　參考答案：B

　　4、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構(gòu)從事基金銷售活動時，正確的做法是()

　　A、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較

　　B、撞自變更基金的發(fā)售日期

　　C、采取抽獎的方式銷售基金

　　D、采取送實物的方式銷售基金

　　參考答案：A

　　5、如果采用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購買一臺()元的電腦。(取最接近數(shù)值)

　　A、4636

　　B、4800

　　C、4578

　　D、4286

　　參考答案：A

　　6、現(xiàn)值利率因子(PVF)也稱為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù),與時間、利率的關(guān)系為()。

　　A、反比關(guān)系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越小

　　B、正比關(guān)系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越大

　　C、與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

　　D、與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

　　參考答案：A

　　7、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，為降低期限錯配風(fēng)險，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于()

　　A、60天

　　B、360天

　　C、90天

　　D、180天

　　參考答案：C

　　8、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

　　A、可上市流通

　　B、提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可收取手續(xù)費

　　C、在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

　　D、可記名、掛失

　　參考答案：A

　　9、基金申購一般發(fā)生在()的時期

　　A、投資基金份額達(dá)到上限

　　B、管理人提出募集申請

　　C、投資基金募集期間

　　D、投資基金成立以后

　　參考答案：D

　　10、按照資金融資方式不同,金融市場可分為()。

　　A、有形市場和無形市場

　　B、貨幣市場和資本市場等

　　C、直接市場和間接市場

　　D、一級市場和二級市場等

　　參考答案：C

　　11、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格末來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元資金，準(zhǔn)備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%，請問()年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)

　　A、6

　　B、4

　　C、7

　　D、 5

　　參考答案：D

　　12、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10%，每月計息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為()。

　　A、10000×(1+10%)^5

　　B、10000×(1+10%/12)^60

　　C、10000×1/(1+10%)^5

　　D、10000×1/(1+10%/12)A60

　　參考答案：D

　　13、個人和家庭的收入來自于兩部分，—部分是工資薪金和工作相關(guān)的收入，另部分是金融投資和實業(yè)投資所得當(dāng)投資的穩(wěn)定收益可以完全覆蓋個人和家庭發(fā)生的各項支出時，我們就認(rèn)為達(dá)到了()的層次

　　A、財務(wù)安全

　　B、財務(wù)平衡

　　C、財務(wù)危機

　　D、財務(wù)自由

　　參考答案：D

　　14、一般情況下，對于企業(yè)債而言，中期債券是指期限在()的債券。

　　A、三年以上五年以下

　　B、一年以上十年以下

　　C、一年以上三年以下

　　D、一年以上五年以下

　　參考答案：D

　　15、下列選項中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是

　　A、建立應(yīng)急基金

　　B、現(xiàn)金管理

　　C、投資管理

　　D、增收節(jié)支

　　參考答案：C

　　16、從第一期開始，在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項是()

　　A、期初年金

　　B、增長型年金

　　C、期末年金

　　D、永續(xù)年金

　　參考答案：A

　　17、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。(答案取近似值)

　　A、10.25%

　　B、10.35%

　　C、10.50%

　　D、11.15%

　　參考答案：A

　　18、在日常理財顧問服務(wù)中，下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是()。

　　A、房地產(chǎn)投資貸款

　　B、住房貸款

　　C、教育貸款

　　D、信用卡消費額

　　參考答案：D

　　19、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為8%，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)

　　A、136120

　　B、142857

　　C、127104

　　D、134320

　　參考答案：A

　　20、一般而言，下列關(guān)于債券的表述,錯誤的是()。

　　A、當(dāng)市場利率上升時，投資債券的再投資收益下降

　　B、公司債券的違約風(fēng)險一般可通過信用評級表示

　　C、債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

　　D、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金的購買力都會受到不同程度的影響

　　參考答案：A

　　21、銀行理財產(chǎn)品產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即()。

　　A、期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品

　　B、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

　　C、開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品

　　D、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

　　參考答案：C

　　22、我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為()6個階段。

　　A、探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期

　　B、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

　　C、探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

　　D、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

　　參考答案：D

　　23、金融機構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品,這是指()

　　A、中間銀行業(yè)務(wù)

　　B、理財顧問服務(wù)

　　C、零售銀行業(yè)務(wù)

　　D、私人銀行業(yè)務(wù)

　　參考答案：D

　　24、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應(yīng)在()進(jìn)行銷售。

　　A、所有網(wǎng)點

　　B、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)網(wǎng)點

　　C、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道

　　D、設(shè)有理財專柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

　　參考答案：B

　　25、下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。

　　A、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機構(gòu)

　　B、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個人泄露

　　C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　D、只與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣�地�?/P>

　　參考答案：C

　　26、按照我國《保險法》的規(guī)定,因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，承擔(dān)賠償責(zé)任者是()

　　A、保險人

　　B、保險代理人

　　C、保險公估人

　　D、保險經(jīng)紀(jì)人

　　參考答案：D

　　27、張先生投資10000元于項期限為2年，年息5%的債券(按年計息)，按復(fù)利計算該項投資的終值為()元

　　A、11025

　　B、10800

　　C、21000

　　D、12500

　　參考答案：A

　　28、一般而言,可積累的財產(chǎn)達(dá)到巔峰,要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的()階段

　　A、家庭成熟期

　　B、家庭形成期

　　C、家庭衰老期

　　D、家庭成長期

　　參考答案：A

　　29、在專業(yè)理財服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在()之間分配

　　A、數(shù)支債券型基金

　　B、各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等

　　C、消費與儲蓄

　　D、數(shù)支股票

　　參考答案：B

　　30、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和()兩種。

　　A、本人教育規(guī)劃

　　B、近期教育規(guī)劃

　　C、長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

　　D、子女教育規(guī)劃

　　參考答案：D

　　31、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和()兩種。

　　A、本人教育規(guī)劃

　　B、近期教育規(guī)劃

　　C、長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

　　D、子女教育規(guī)劃

　　參考答案：D

　　32、理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時，錯誤的是()。

　　A、不主動向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

　　B、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,尚不需進(jìn)行風(fēng)險揭示,而在銷售時需對客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示

　　C、對于保證收益理財產(chǎn)品,風(fēng)驗提示的內(nèi)客應(yīng)至少包括本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”。

　　D、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)臉

　　參考答案：B

　　33、一般而言，債券不具有以下特征()。

　　A、高風(fēng)險性

　　B、償還性

　　C、收益性

　　D、流動性

　　參考答案：A

　　34、投資者由于冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益,稱為投資的()。

　　A、時間價值率

　　B、風(fēng)險報酬率

　　C、期望報酬率

　　D、必要報酬率

　　參考答案：B

　　35、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

　　A、個人儲蓄投資

　　B、企業(yè)年金

　　C、社會養(yǎng)老保險

　　D、遺產(chǎn)繼承收入

　　參考答案：D

　　36、王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預(yù)期年收益5%的投資項目，復(fù)利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A、525

　　B、55

　　C、55.19

　　D、55.13

　　參考答案：D

　　37、一般而言，整個家庭的收入在()達(dá)到巔峰。

　　A、家庭衰老期

　　B、家庭成熟期

　　C、家庭形成期

　　D、家庭成長期

　　參考答案：B

　　38、商業(yè)銀行般會根據(jù)客戶的()對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

　　A、資產(chǎn)規(guī)模

　　B、性別

　　C、區(qū)域

　　D、年齡

　　參考答案：A

　　39、商業(yè)銀行般會根據(jù)客戶的()對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

　　A、資產(chǎn)規(guī)模

　　B、性別

　　C、區(qū)域

　　D、年齡

　　參考答案：C

　　40、超過()未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

　　A、一年

　　B、兩年

　　C、半年

　　D、三年

　　參考答案：A

　　41、下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是()。

　　A、債權(quán)人對債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))

　　B、夫妻之間

　　C、親兄弟之間

　　D、合伙人之間

　　參考答案：C

　　42、企業(yè)提供的補充養(yǎng)老保險計劃，主要形式是()。

　　A、失業(yè)保險

　　B、基本醫(yī)療保險

　　C、企業(yè)年金

　　D、工傷保險

　　參考答案：C

　　43、根據(jù)可保利益原則，一般情況下，我們無法為()投保。

　　A、新買的家用電器

　　B、自己的房產(chǎn)

　　C、租用的別人的房屋

　　D、公共廣場的雕塑

　　參考答案：D

　　44、目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()萬美元。

　　A、5

　　B、10

　　C、8

　　D、2

　　參考答案：A

　　45、假定一項投資的年利率為20%，每半年計息一次,則有效年利率為()

　　A、20%

　　B、10%

　　C、40%

　　D、21%

　　參考答案：D

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