十七、人身保險(xiǎn)的概念和特征

　　人身保險(xiǎn)，是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生死、傷害、疾病作為保險(xiǎn)事件的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)有其自身的特點(diǎn)：

　　(一)人身保險(xiǎn)是一種定額保險(xiǎn);

　　(二)人身保險(xiǎn)以生命表作為承保技術(shù)基礎(chǔ);

　　(三)人身保險(xiǎn)通常為長期性保險(xiǎn);

　　(四)人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性質(zhì);

　　(五)人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能是自然人。

　　十八、意外傷害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別

　　意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢時(shí)，依照合同的約定，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付的保險(xiǎn)。

　　意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中重要的一個(gè)險(xiǎn)種，它雖然也以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，但與人壽保險(xiǎn)卻有著諸多區(qū)別，表現(xiàn)在：

　　1、在人壽保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人既可能有損失，也可能無損失(被保險(xiǎn)人生存到滿期等)。保險(xiǎn)人按照合同的約定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，而不必追問被保險(xiǎn)人有無損失或者實(shí)際損失多少。在意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金既可以按約定給付，也可以是在保險(xiǎn)金額的限度以內(nèi)補(bǔ)償全部或一部分實(shí)際損失。

　　2、在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的死亡概率取決于其年齡，因此人壽保險(xiǎn)的凈保險(xiǎn)費(fèi)率是依據(jù)生命表和利息計(jì)算的。而在意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率與其年齡并無多大的聯(lián)系，而是取決于其職業(yè)的性質(zhì)和所從事的活動(dòng)，被保險(xiǎn)人所從事的職業(yè)或活動(dòng)的危險(xiǎn)性越高，則其應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。

　　3、人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限較長，而在意外傷害保險(xiǎn)中，其保險(xiǎn)期限一般較短，多以一年為限。

　　十九、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)

　　學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)是以中小學(xué)、技校、職業(yè)學(xué)校的在校學(xué)生為保險(xiǎn)對(duì)象的一種人身保險(xiǎn)。凡身體健康、能正常參加學(xué)習(xí)者均可作為被保險(xiǎn)人，由所在學(xué)校統(tǒng)一向保險(xiǎn)公司辦理投保手續(xù)。

　　學(xué)生團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的期限為一年，自約定起保日零時(shí)起到期滿日24日止。期滿續(xù)保必須另辦手續(xù)。該項(xiàng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的最低一般為1000元，最高為2000元。

　　在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受保單約定的意外事故或疾病而致死亡，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的全數(shù);因疾病或意外傷害事故致雙目永久性完全失明或兩肢永久完全殘廢或一目永久完全失明時(shí)一肢永久完全殘廢的，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額全數(shù);因疾病或意外傷害事故以致一目永久性完全失明或一肢永久性完全殘廢的，給付保險(xiǎn)金額半數(shù);因意外傷害事故造成以上各點(diǎn)以外的傷害以致永久完全喪失勞動(dòng)能力、身體肌能，或永久喪失部分勞動(dòng)能力、身體肌能的，按照喪失程度給付全部或部分保險(xiǎn)金額。此外，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因發(fā)生意外事故而產(chǎn)生的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)也由保險(xiǎn)合同負(fù)責(zé)給付。不論由于一次或幾次發(fā)生意外傷殘事故，被保險(xiǎn)人累計(jì)領(lǐng)取的保險(xiǎn)金和醫(yī)療費(fèi)不能超過保險(xiǎn)金額全數(shù)。給付金額累計(jì)總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，保險(xiǎn)效力即行終止。

　　在保險(xiǎn)單有效期間，被保險(xiǎn)人中途在本市范圍內(nèi)轉(zhuǎn)學(xué)，保險(xiǎn)公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，直至保險(xiǎn)期滿。保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)學(xué)去外地或退學(xué)、休學(xué)，其所在學(xué)校應(yīng)辦理退保手續(xù)。

　　二十、在本國境外辦理保險(xiǎn)的控制

　　(一)保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，取得分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

　　(二)保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境外設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

　　(三)保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理。

　　(四)金融部門有權(quán)限制或者禁止保險(xiǎn)公司向境外的保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)或者接受中國境外再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)。

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