第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述

　　一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：

　　以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。

　　二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本分類：

　　1、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同：

　　指以補(bǔ)償有形財(cái)產(chǎn)的直接損壞為目的的保險(xiǎn)合同。

　　分類：

　　a。企業(yè)保險(xiǎn)合同

　　b。家庭保險(xiǎn)合同

　　c。運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同

　　d。運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同

　　2、責(zé)任保險(xiǎn)合同

　　分類：

　　a。第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同

　　b。公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同

　　c。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同

　　d。雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同

　　e。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同

　　3、信用、保證保險(xiǎn)合同

　　信用保險(xiǎn)合同分類：出口信用保險(xiǎn)合同(最常用的)、(國內(nèi))投資信用保險(xiǎn)合同、(國內(nèi))商業(yè)信用保險(xiǎn)合同等

　　保證保險(xiǎn)合同分類：誠實(shí)保險(xiǎn)合同、確實(shí)保險(xiǎn)合同

　　三、索賠和理賠

　　1、索賠：

　　指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人要求履行賠償?shù)男袨椤?/P>

　　2、理賠：

　　指保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對保險(xiǎn)事故造成的損失所進(jìn)行的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨椤?/P>

　　3、索賠時(shí)效：

　　人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對保險(xiǎn)人請求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)不行使而消滅。

　　4、索賠和理賠的原則：

　　a。保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益的原則。

　　b。保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的原則。

　　c。保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。

　　5、索賠和理賠的程序

　　a。立案檢驗(yàn)

　　b。責(zé)任審核

　　四、保險(xiǎn)代位

　　1、代位：

　　指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償后，應(yīng)即取得對該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)和對過錯(cuò)的第三者享有代位求償權(quán)。

　　2、物上代位：

　　指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人依約賠款后，即可取得該保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。

　　3、權(quán)利代位：

　　《保險(xiǎn)法》中規(guī)定：“第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的地?fù)p害而造成的保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。一般的保險(xiǎn)代位，僅只權(quán)利代位。

　　4、代位求償?shù)某闪⒁�件�?/P>

　　a。保險(xiǎn)事故的發(fā)生于第三人的過錯(cuò)行為有因果關(guān)系。

　　b。代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額后。

　　五、委付

　　1、委付：指投保人以保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利移轉(zhuǎn)于保險(xiǎn)人，從而得以請求支付全保金額的權(quán)利。

　　2、委付應(yīng)注意的問題：

　　a。委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。

　　b。委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出請求。

　　c。委付時(shí)被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人提出書面申請。

　　六、重復(fù)保險(xiǎn)合同

　　1、重復(fù)保險(xiǎn)合同：

　　指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。

　　2、重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：

　　a。形式上，表現(xiàn)為兩個(gè)以上的保險(xiǎn)合同，即同一時(shí)間里投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂內(nèi)容相同或基本相同的合同。

　　b。實(shí)質(zhì)上，這些重復(fù)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益及保險(xiǎn)事故是相同的，而且保險(xiǎn)期間相同或發(fā)生重合。

　　3、重復(fù)保險(xiǎn)合同投保人的義務(wù)：

　　a。通知：

　　有些不用通知：

　　1、保險(xiǎn)人已知的事實(shí)

　　2、在通常情況下保險(xiǎn)人應(yīng)該知道的事實(shí)。

　　3、保險(xiǎn)人或其代理人已經(jīng)聲明不需要告知的事實(shí)。

　　b。支付保險(xiǎn)費(fèi)。

　　4、重復(fù)保險(xiǎn)合同的分?jǐn)偅?/P>

　　a。比例責(zé)任

　　b。限額責(zé)任

　　c。順序責(zé)任