第一章 保險的一般原理

　　(一)名詞解釋

　　1、保險：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定中約定的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失賠償保險金責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

　　2、可保財產(chǎn)：指在人身保險、財產(chǎn)保險和法律責任保險中可能引起損失的偶然事件。

　　(二)簡答或論述

　　一、保險的要素

　　1、保險的前提要素：危險存在

　　2、保險的基礎要素：眾人協(xié)力

　　3、保險的功能要素：損失賠償

　　二、商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別

　　1、保險的性質(zhì)、目的和主體不同

　　社會保險屬于政策性保險，不是以營利的目的，而是為了確保社會安定，提高社會福利，主體是政府。

　　商業(yè)保險是有償交換的買賣行為，它是以營利為目的，為滿足各方對保險的需要，從而達到互助互利，主體是具有法人資格的商業(yè)保險公司。

　　2、保險的對象不同

　　社會保險的對象是法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者，即工薪勞動者和雇傭勞動者。

　　商業(yè)保險的對象是自愿按照合同繳納保險費的人。

　　3、保險的實施方式及保險關系建立的依據(jù)不同

　　社會保險是通過國家立法強制性實施，是一種強制保險。保險關系的建立是以法律為依據(jù)，雙方不能另行約定。

　　商業(yè)保險是通過雙方當事人協(xié)商訂立，具有自愿性。

　　4、保險金的構成及保險費的承擔不同

　　社會保險的保險金源于國家、企業(yè)和個人。

　　商業(yè)保險的保險金是由投保人承擔。

　　5、給付標準的依據(jù)及保障的水平不同

　　社會保險是按最低生活標準，保障基本生活需要。

　　商業(yè)保險是按投保人認繳的保險費的多少為標準，保險水平具有多樣性。

　　三、保險與儲蓄的區(qū)別

　　1、實施的方式不同

　　儲蓄單獨的、個別的進行。

　　保險必須靠多數(shù)人的互助共濟才能實施。

　　2、給付與反給付不同

　　儲蓄在給付與反給付之間，以成立個別均等關系為必要條件，儲蓄者可以利用的金額以其存款金額為限。

　　保險在給付與反給付之間，不必建立個別的均等關系，只要有綜合的均等即可。

　　3、目的不同

　　儲蓄作為應付經(jīng)濟不穩(wěn)定的一種措施，一般是可以預測得到的，且后果可以計算得出的情況下才采用。

　　保險一般是針對意外事故所致的損失，一般是不可以預測得到。

　　四、保險與賭博的區(qū)別

　　1、保險無論在任何國家或地區(qū)都是合法的。

　　賭博除了有些國家或地區(qū)外，一般是被國家所明令禁止的。

　　2、保險是一種安定社會生活的手段。

　　賭博是會為社會帶來消極的作用。

　　五、保險與保證的區(qū)別

　　一般的保證，保證人對債權人履行債務是有條件的，那就是被保證人不履行義務。當保證人代償債務后，有權向被保證人進行追償。

　　保險依約賠償損失或給付保險金是履行自己應盡的義務。保險人一般無代位求償權，除非財產(chǎn)保險事故是有第三人的過錯造成的。

　　六、保險的分類

　　1、根據(jù)保險實施方式的不同

　　強制保險：保險標的或?qū)ο蟮姆秶�甚至保險費率直接由法律法規(guī)規(guī)定，是一種政策性保險。

　　自愿保險：投保人與保險人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎上，簽訂保險合同來實施的一種保險。

　　2、根據(jù)保險標的的不同

　　財產(chǎn)保險：以各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關的利益和責任、信用為保險標的的一種保險。分類：國內(nèi)財產(chǎn)保險;涉外財產(chǎn)保險;農(nóng)業(yè)保險。

　　人身保險：以人身的生命和健康為標的的一種保險。分類：簡易人身保險、人壽保險、團體人身保險、團體人身意外傷害保險。

　　3、根據(jù)承擔責任次序的不同

　　原保險：保險人與被保險人因保險事故所致?lián)p害承擔直接原始的賠償責任的保險。

　　再保險：保險人將其承擔的保險業(yè)務，以承保的方式，部分轉移給其他保險人的。

　　4、根據(jù)經(jīng)營目的及職能作用的不同

　　商業(yè)保險

　　社會保險

　　七、現(xiàn)代保險的新發(fā)展

　　1、新危險以及技術性要求高的險種不斷出現(xiàn)。

　　2、責任保險和信用保險日益受到重視。

　　3、社會福利性及綜合性保險日益增多。

　　4、保險當事人防災、防損意識不斷增強。

　　5、再保險業(yè)務迅速發(fā)展，保險業(yè)日趨國際化。

　　八、雜談

　　保險源于古埃及(人身)古巴比倫(財產(chǎn))

　　近代財產(chǎn)保險始于14世紀的海上保險，海上保險源于“冒險借貸”

　　近代保險的發(fā)祥地：熱那亞、佛羅倫薩、比薩、威尼斯

　　倫敦保險人公司(太陽火災保險公司)是現(xiàn)代火災保險乃至財產(chǎn)保險的基礎、是英國現(xiàn)存最古老的保險公司。

　　英國“老公平”是比較完整的近現(xiàn)代人身保險制度。

　　火災保險晚于海上保險，人身保險晚于財產(chǎn)保險。