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　　網(wǎng)上支付

　　網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式，它是指電子交易的當事人，包括消費者、商戶、銀行或者支付機構(gòu)，使用電子支付手段通過信息網(wǎng)絡進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。

　　網(wǎng)上支付的主要方式有網(wǎng)上銀行和第三方支付兩種。

　　一、網(wǎng)上銀行

　　(一)網(wǎng)上銀行的概念

　　網(wǎng)上銀行，也稱網(wǎng)絡銀行，簡稱網(wǎng)銀，就是銀行在互聯(lián)網(wǎng)上設立虛擬銀行柜臺，使傳統(tǒng)銀行服務不再通過物理的銀行分支機構(gòu)來實現(xiàn)，而是借助于網(wǎng)絡與信息技術(shù)手段在互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)。

　　(二)網(wǎng)上銀行的分類

　　1.按經(jīng)營模式分為單純網(wǎng)上銀行和分支型網(wǎng)上銀行

　　單純網(wǎng)上銀行是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬的電子銀行，它沒有實際的物理柜臺，一般只有一個辦公地址，沒有分支機構(gòu)，也沒有營業(yè)網(wǎng)點，采用互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務手段與客戶建立密切的聯(lián)系，為客戶提供全方位的金融服務。

　　分支型網(wǎng)上銀行是指現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務，即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務手段為客戶提供在線服務，實際上是傳統(tǒng)銀行服務在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。

　　2.按主要服務對象分為企業(yè)網(wǎng)上銀行和個人網(wǎng)上銀行

　　企業(yè)網(wǎng)上銀行主要服務于企事業(yè)單位，企事業(yè)單位可以通過企業(yè)網(wǎng)絡銀行實時了解財務狀況，及時調(diào)度資金，輕松處理工資發(fā)放和大批量的網(wǎng)絡支付業(yè)務。

　　個人網(wǎng)上銀行主要服務于個人，個人可以通過個人網(wǎng)絡銀行實時查詢、轉(zhuǎn)賬，進行網(wǎng)絡支付和匯款。

　　(三)網(wǎng)上銀行的主要功能

　　1.企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能

　　(1)賬戶信息查詢。

　　(2)支付指令。

　　(3)B2B網(wǎng)上支付。B2B，即企業(yè)之間進行的電子商務活動。

　　(4)批量支付。

　　2.個人網(wǎng)上銀行的功能

　　(1)賬戶信息查詢。

　　(2)人民幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務。

　　(3)銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務。

　　(4)外匯買賣業(yè)務。

　　(5)賬戶管理業(yè)務。

　　(6)B2C網(wǎng)上支付。B2C，商業(yè)機構(gòu)對消費者的電子商務，指的是企業(yè)與消費者之間進行的在線式零售商業(yè)活動(包括網(wǎng)上購物和網(wǎng)上拍賣等)。

　　(四)網(wǎng)上銀行業(yè)務流程及交易時的身份認證

　　1.客戶開戶流程

　　開戶時，必須出具身份證或有關(guān)證件，并遵守有關(guān)實名制規(guī)定。

　　2.網(wǎng)上交易

　　網(wǎng)上銀行的具體交易流程如下:

　　(1)客戶使用瀏覽器通過互聯(lián)網(wǎng)連接到網(wǎng)銀中心，發(fā)出網(wǎng)上交易請求。

　　(2)網(wǎng)銀中心接收并審核客戶的交易請求，并將交易請求轉(zhuǎn)發(fā)給相應成員行的業(yè)務主機。

　　(3)成員行業(yè)務主機完成交易處理，并將處理結(jié)果返回給網(wǎng)銀中心。

　　(4)網(wǎng)銀中心對交易結(jié)果進行再處理后，返回相應信息給客戶。

　　3.交易時的身份認證

　　(1)密碼。

　　(2)文件數(shù)字證書。

　　(3)動態(tài)口令卡。

　　(4)動態(tài)手機口令。

　　(5)移動口令牌。

　　(6)移動數(shù)字證書。

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