31.金融機(jī)構(gòu)對(duì)對(duì)公存款實(shí)行現(xiàn)金管理，開(kāi)戶單位的庫(kù)存現(xiàn)金一般為不超過(guò)( )的曰常零星開(kāi)支。

　　A. 1 天 B. 2 天 C. 3 -5 天 D. 7 天

　　C【解析】金融企業(yè)根據(jù)開(kāi)戶單位的實(shí)際需要核定其庫(kù)存現(xiàn)金限額，其庫(kù)存現(xiàn)金一般不得超過(guò)本單位3--5天的日常零星開(kāi)支所需要的現(xiàn)金。

　　32.下列各項(xiàng)企業(yè)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行向中央銀行融資途徑的是( )。

　　A.吸收存款 B.再貼現(xiàn)

　　C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D.發(fā)行次級(jí)債

　　B【解析】再貼現(xiàn)又稱“重貼現(xiàn)”，是指金融企業(yè)在貼現(xiàn)買(mǎi)進(jìn)尚未到期的有價(jià)證券(如期票、銀行承兌匯票等)后，為了應(yīng)付短期資金需要再向中央銀行貼現(xiàn)以融通資金的行為。

　　33.以資本充足率、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的監(jiān)管職能是 ( )提出來(lái)的。

　　A. 1988年《巴塞爾協(xié)議》 B. 1996年《巴塞爾市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充協(xié)議》

　　C. 1997年有效銀行監(jiān)管核心原則 D. 1999年《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　D【解析】1993年巴塞爾委員會(huì)著重針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提出制定銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本金的要求。1996年1月巴塞爾委員會(huì)頒布了《測(cè)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的巴塞爾補(bǔ)充協(xié)議》。1997年9月，巴塞爾委靈會(huì)又制定了有效銀行監(jiān)管的核心原則。1999年6月，巴塞爾委貿(mào)會(huì)提出以資本充足率、 監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的新資本協(xié)議框架。直至2004年6月26日，在經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)5年的修訂后，巴塞爾新資本協(xié)議最終定稿。

　　34.存款單位與金融企業(yè)約定合同期限，協(xié)商確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度部分的存款可以上浮利率，這種存款是( )。

　　A.單位活期存款 B.通知存款

　　C.單位協(xié)定存款 D.單位定期存款

　　C【解析】單位協(xié)定存款是指存款單位與金融企業(yè)通過(guò)簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限、協(xié)商確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，超過(guò)基本存款額度的存款為協(xié)定存款，基本存款按活期存款利率付息，協(xié)定存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息的一種存款種類。

　　35.根據(jù)貸款五級(jí)分類，不良貸款是指( )類貸款。

　　A.逾期、呆滯、呆底 B.關(guān)注、次級(jí)、可疑

　　C.次級(jí)、可疑、損失 D.關(guān)注、次級(jí)、損失

　　C【解析】五級(jí)分類法把貸款分成正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)類別，后三類被歸為不良貸款。其中，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng) 收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失;可疑類貸款是指借款 人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失;損失類貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。

　　36.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高特點(diǎn)的是( )。

　　A.固定資產(chǎn) B.貸款資產(chǎn)

　　C.現(xiàn)金資產(chǎn) D.或有資產(chǎn)

　　C【解析】現(xiàn)金資產(chǎn)是指金融企業(yè)持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的資產(chǎn)，是金融資產(chǎn)中最富有流動(dòng)性的部分，是維護(hù)金融業(yè)支付能力的第一道防線，也稱為一級(jí)準(zhǔn)備�，F(xiàn)金資產(chǎn)具有流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高，交易成本低的特點(diǎn)。

　　37.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)中以現(xiàn)鈔形態(tài)存在的是( )。

　　A.庫(kù)存現(xiàn)金 B.法定準(zhǔn)備金

　　C.超額準(zhǔn)備金 D.同業(yè)存款

　　A【解析】庫(kù)存現(xiàn)金是指金融企業(yè)為了應(yīng)付日常業(yè)務(wù)的需要而保留的一定數(shù)量的現(xiàn)鈔和硬幣。

　　38.按現(xiàn)行制度，商業(yè)銀行從中央銀行提取現(xiàn)金必須在其( )余額之內(nèi).

　　A.法定準(zhǔn)備金存款

　　B.超額準(zhǔn)備金存款

　　C.儲(chǔ)蓄存款

　　D.同業(yè)存款

　　B【解析】我國(guó)銀行會(huì)計(jì)制度規(guī)定，商業(yè)銀行從中央銀行提取現(xiàn)金必須在其超額準(zhǔn)備金存款余額之內(nèi)，其業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金的超額部分必須上繳中央銀行，并同時(shí)增加在中央銀行的準(zhǔn)備金存款。

　　39.綜合類券商經(jīng)營(yíng)證券自營(yíng)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循( )。

　　A.自營(yíng)和其他業(yè)務(wù)分賬經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

　　B.自營(yíng)和其他業(yè)務(wù)分賬經(jīng)營(yíng)、混業(yè)管理

　　C.自營(yíng)和其他業(yè)務(wù)并賬經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

　　D.自營(yíng)和其他業(yè)務(wù)并賬經(jīng)營(yíng)、混業(yè)管理

　　A【解析】證券自營(yíng)業(yè)務(wù)管理的一般原則有：①自營(yíng)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)分賬經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則。證券公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)必須以自身的名義，通過(guò)專用自營(yíng)席位進(jìn)行，并由非自營(yíng)業(yè)務(wù) 部門(mén)負(fù)責(zé)自營(yíng)賬戶的管理;②經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)優(yōu)先原則。證券公司在同時(shí)進(jìn)行自營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)， 應(yīng)把經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)放在首位;③公平交易原則。’證券商不得利用特權(quán)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)，不得操縱市場(chǎng)、進(jìn)行證券欺詐等;④嚴(yán)格內(nèi)部控制原則。

　　40.金融機(jī)構(gòu)在辦理具體的信托業(yè)務(wù)中，充當(dāng)( )的角色。

　　A.委托人 B.受益人 C.受托人 D.擔(dān)保人

　　C【解析】在信托業(yè)務(wù)的具體辦理中，商業(yè)銀行充當(dāng)受托人的角色，按照委托人的意愿，為受益人謀利益，主要業(yè)務(wù)是代理他人運(yùn)用資金、管理財(cái)產(chǎn)，典型的如委托貸款。

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