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　　缺口分析理論

　　關于缺口分析理論的說法，正確的有(　　)。

　　A.在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對商業(yè)銀行有利

　　B.在利率下降的環(huán)境中，保持正缺口對商業(yè)銀行有利

　　C.如果某一時期內(nèi)到期或者需重新定價的負債大于資產(chǎn)，則稱為正缺口

　　D.缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析

　　E.缺口分析屬于資產(chǎn)負債管理辦法中的前瞻性動態(tài)管理方法

　　參考答案：AD

　　參考解析：

　　缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負債之間重新定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析(選項D正確)。

　　以利率敏感性缺口為例，如果某一時期內(nèi)到期或需重新定 價的資產(chǎn)大于負債，則為正缺口，反之則為負缺口(選項C錯誤)。

　　在利率上升的環(huán)境中，保特正缺口對商業(yè)銀行是有利的，因為資產(chǎn)收益的增長要快于資金成 本的增加，利差自然就會增加;而在利率下降的環(huán)境中，正缺口會減少利差，對商業(yè)銀行是

　　不利的。負缺口的情況正好與此相反(選項A正確、選項B錯誤)。

　　缺口分析屬于資產(chǎn)負債管理辦法中的基礎管理方法(選項E錯誤)。

　　商業(yè)銀行理財業(yè)務

　　商業(yè)銀行開展理財業(yè)務正確的做法是(　　)。

　　A.理財業(yè)務與其他業(yè)務相結合

　　B.向投資者充分披露產(chǎn)品信息

　　C.與客戶共擔投資風險

　　D.向客戶宣傳預期收益率

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保理財業(yè)務與其他業(yè)務相分離，理財產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離，理財產(chǎn)品之間相分離，理財業(yè)務操作與其他業(yè)務操作相分離。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳和承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率。

　　下列選項對證券公司及其從業(yè)人員從事證券經(jīng)紀業(yè)務活動的說法，不正確的有(　　)。

　　A.證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務，可以接受客戶的全權委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價格

　　B.證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務，不得允許他人以證券公司的名義直接參與證券的集中交易

　　C.證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務，不得對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾

　　D.證券公司的從業(yè)人員不得私下接受客戶委托買賣證券

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務，不得接受客戶的全權委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價格。選項A錯誤。

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