二、多項選擇題(共28題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　45 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則包括(　　)。

　　A.全面性原則

　　B.獨立性原則

　　C.及時性原則

　　D.審慎性原則

　　E.有效性原則

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則：全面、審慎、有效、獨立。

　　46 COSO在其《內(nèi)部控制——整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由五項要素構(gòu)成(　　)。

　　A.控制環(huán)境

　　B.風險評估

　　C.控制活動

　　D.信息與溝通

　　E.監(jiān)督評價與糾正

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查COS0提出的內(nèi)控五要素。COS0在其《內(nèi)部控制——整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由五項要素構(gòu)成：控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和監(jiān)督。

　　47 國際儲備功能有(　　)。

　　A.彌補國際收支逆差

　　B.調(diào)節(jié)永久性的國際收支不平衡

　　C.穩(wěn)定本國貨幣匯率

　　D.維持國際資信和投資環(huán)境

　　E.促進金融穩(wěn)定

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查國際儲備的功能。

　　48 金融工具的風險一般來源于(　　)。

　　A.信用風險

　　B.利率風險

　　C.操作風險

　　D.系統(tǒng)性風險

　　E.市場風險

　　參考答案：A,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融工具性質(zhì)中的風險性。金融工具的風險一般來源于兩個方面：一是信用風險;二是市場風險。

　　49 貨幣市場中交易的金融工具一般都具有(　　)等特點。

　　A.期限短

　　B.期限長

　　C.流動性高

　　D.流動性低

　　E.利率敏感

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣市場交易工具的特點。貨幣市場中交易的工具一般具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，具有“準貨幣”特性。

　　50 金融監(jiān)管體制模式主要有(　　)。

　　A.集中統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　B.分業(yè)監(jiān)管體制

　　C.不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　D.單一監(jiān)管體制

　　E.多元化監(jiān)管體制

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制模式的種類。金融監(jiān)管體制模式主要有：集中統(tǒng)一監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。

　　51 市場風險包括(　　)。

　　A.匯率風險

　　B.利率風險

　　C.投資風險

　　D.信用風險

　　E.流動性風險

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查市場風險包括的種類。市場風險包括匯率風險、利率風險和投資風險等三種類型。

　　52 金融制度的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在(　　)。

　　A.金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的改變

　　B.分業(yè)管理制度的改變

　　C.新的金融工具的出現(xiàn)

　　D.金融市場準入制度趨向國民待遇

　　E.對商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)實施不同管理制度的改變

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融制度創(chuàng)新的主要表現(xiàn)。金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化，主要表現(xiàn)在以下三方面：分業(yè)管理制度的改變;對商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)實施不同管理制度的改變;金融市場準入制度趨向國民待遇，促使國際金融市場和跨國銀行業(yè)務(wù)獲得極大發(fā)展。

　　53 利率管制對經(jīng)濟行為和經(jīng)濟增長有損害作用，其表現(xiàn)是(　　)。

　　A.使政府無所適從，無能為力

　　B.引導生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金

　　C.促使人們減少儲蓄

　　D.鼓勵對貸款的超額需求

　　E.導致資金外逃

　　參考答案：C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查利率管制的結(jié)果。利率管制的結(jié)果是：使儲蓄減少，鼓勵了對貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個層面對正常的經(jīng)濟行為和經(jīng)濟增長進行干擾和損害。

　　54 銀行監(jiān)管的基本方法是(　　)。

　　A.現(xiàn)場檢查

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.集中監(jiān)管

　　D.非現(xiàn)場監(jiān)督

　　E.市場準入

　　參考答案：A,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查銀行監(jiān)管的基本方法。銀行監(jiān)管的基本方法是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督。

　　55 中央銀行的組織形式包括以下類型(　　)。

　　A.一元式中央銀行制度

　　B.二元式中央銀行制度

　　C.跨國的中央銀行制度

　　D.三元式中央銀行制度

　　E.準中央銀行制度

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查中央銀行的組織形式類型。

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