參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1.C

　　【解析】銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。

　　2.D

　　【解析】保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險行政法律規(guī)范。

　　3.C

　　【解析】不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。

　　4.A

　　【解析】本題考查市場準(zhǔn)人監(jiān)管的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)人監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。

　　5.C

　　【解析】本題考查社會選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于社會公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會福利。

　　6.B

　　【解析】本題考查駱駝評級制度的內(nèi)涵。CAME1：即英文駱駝，此處是Capita1(資本)、Asset(資產(chǎn)質(zhì)量)、Management(管理)、Earning(收益)、1iquidity(流動性)的簡稱。S即Sensitivity，指市場敏感性。

　　7.D

　　【解析】本題間接考查非現(xiàn)場監(jiān)測的概念。非現(xiàn)場監(jiān)測是監(jiān)管當(dāng)局針對單個銀行并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

　　8.C

　　【解析】本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。第一層次的依據(jù)是《公司法》《證券法》《證券投資基金法》等法律。第二層次：制定部門規(guī)章，包括《證券公司檢查辦法》、《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》等。

　　9.B

　　【解析】本題考查我國金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。

　　10.A

　　【解析】本題考查公共利益論的觀點(diǎn)。公共利益論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

　　11.D

　　【解析】本題是對銀監(jiān)會相關(guān)知識的考查。2003年4月28日，中國銀監(jiān)會正式對外掛牌，專門從事銀行監(jiān)管職能。

　　12.D

　　【解析】本題考查我國商業(yè)銀行的資本充足率。我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

　　13.A

　　【解析】本題是對單一客戶貸款集中度概念的考查。單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。

　　14.B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級資本。商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤以及少數(shù)股東資本可計入部分。

　　15.D

　　【解析】資本金是金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險和吸收損失的保障，“巴塞爾協(xié)議”對于銀行業(yè)的監(jiān)管以資本充足率為核心。

　　16.B

　　【解析】本題考查流動性比例的概念和指標(biāo)要求。流動性比例，即流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%。

　　17.B

　　【解析】本題考查資本利潤率的概念。資本利潤率是指凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比。

　　18.B

　　【解析】本題考查清算的概念。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行法人資格的程序。

　　19.B

　　【解析】本題考查的是中央銀行的重要職責(zé)。

　　20.A

　　【解析】本題考查的是現(xiàn)場檢查的概念。

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