（四）金融監(jiān)管
　　 
　　第一，金融監(jiān)管理論
　　 
　　1，  金融監(jiān)管
　　概念：即金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實施的一系列行為。
　　銀行業(yè)監(jiān)管必要性：銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能，銀行是整個支付體系的重要組成部分，銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。這些特性使得維持銀行業(yè)的穩(wěn)定性成為必要。
　　2，金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)：市場失靈理論和信息不對稱理論
　�。�1）市場失靈理論：金融體系存在著負(fù)外部性；具有公共產(chǎn)品特征；金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營貨幣的特殊性企業(yè)，不能過分強(qiáng)調(diào)競爭從而影響穩(wěn)定。
　�。�2）信息不對稱理論：銀行與存款人、借款人之間的信息不對稱導(dǎo)致銀行體系存在嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。
　　3，  金融監(jiān)管的一般性理論
　　（1）公共利益論：政府可以作為公共利益的代表來實施管制以克服市場缺陷
　�。�2）保護(hù)債權(quán)論：為了保護(hù)債權(quán)人利益，所以需要金融監(jiān)管。
　�。�3）金融風(fēng)險控制論：銀行的高負(fù)債經(jīng)營、借短放長和部分準(zhǔn)備金制度導(dǎo)致銀行體系的不穩(wěn)定性，而金融資產(chǎn)的可流通性又使得銀行體系有著系統(tǒng)性風(fēng)險和風(fēng)險的傳導(dǎo)性，所以金融業(yè)比其他行業(yè)更加脆弱，金融監(jiān)管尤其重要。
　�。�4）金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)
　　 
　　第二，金融監(jiān)管體制
　　 
　　1，概念：是指一國金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。
　　2，分類：
　　（1）以銀行為重心的監(jiān)管體制和獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制
　　以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為重心，其他機(jī)構(gòu)參與分工。美國是典型代表，雖然在聯(lián)邦一級存在多個監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但美聯(lián)儲是惟一一家能夠同時監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)。
　　獨立于中央銀行的綜合管理體制：在中央銀行外，同時設(shè)立幾個部門對銀行、證券和保險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，但中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。德國是典型代表。
　　（2）統(tǒng)一監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制
　　綜合監(jiān)管體制：以英國為典型代表，隨著混合經(jīng)營趨勢的發(fā)展，越來越多的國家實行這種體制。
　　分業(yè)監(jiān)管體制：大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制。
　　3，我國的金融監(jiān)管體制演變：從單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制，目前已建立起由中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會組成的分業(yè)監(jiān)管體制。
　　 
　　第三，巴塞爾協(xié)議
　　1，  1988年巴塞爾報告
　�。�1）資本組成：將銀行資本分為核心資本和附屬資本，核心資本包括實收股本和公開儲備，附屬資本包括未公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準(zhǔn)備金和呆帳準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級債券。
　�。�2）風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重：根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對風(fēng)險大小，賦予它們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%、100%。
　�。�3）資本標(biāo)準(zhǔn)：資本充足率，即資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%。
　�。�4）過渡期安排
　　2，  2003新巴塞爾資本協(xié)議
　�。�1）最低資本要求：繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱。
　�。�2）監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查：強(qiáng)化了各國金融監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)。
　�。�3）市場約束：強(qiáng)調(diào)以市場力量來約束銀行

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