| 第 1 頁：一、貨幣的本質(zhì)與貨幣形態(tài)的演變 |
| 第 3 頁：二、貨幣制度的構(gòu)成要素與類型 |
| 第 5 頁：三、貨幣發(fā)行 |
三、貨幣發(fā)行
(一)貨幣層次
目前各國(guó)通常依據(jù)流動(dòng)性的不同來劃分不同的貨幣層次。
目前我國(guó)貨幣層次的劃分基本是：
M0=流通中現(xiàn)金
M1= M0+銀行活期存款
M2= M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款+證券公司客戶保證金
流通中現(xiàn)金和銀行活期存款為流通中的貨幣，是我國(guó)的狹義貨幣供應(yīng)量(M1);定期存款+儲(chǔ)蓄存款+證券公司客戶保證金屬于潛在的貨幣，與M1一起構(gòu)成M2(廣義貨幣量)。
【例1·單選題】根據(jù)我國(guó)貨幣層次的劃分標(biāo)準(zhǔn)，既屬于狹義貨幣供應(yīng)量M1，又屬于廣義貨幣供應(yīng)量M2的是( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.儲(chǔ)蓄存款
D.財(cái)政存款
【答案】A
【解析】活期存款既屬于狹義貨幣供應(yīng)量M1，又屬于廣義貨幣供應(yīng)量M2。
(提示：此題還可問屬于M2而不屬于M1的有哪些。)
【例2·單選題】劃分貨幣層次的基本標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A.統(tǒng)計(jì)工作的可行性
B.貨幣資金的安全性
C.貨幣的流動(dòng)性
D.金融資產(chǎn)的可控性
【答案】C
【解析】流動(dòng)性是劃分貨幣層次的基本標(biāo)準(zhǔn)。
(二)貨幣供給機(jī)制
貨幣供應(yīng)量包括現(xiàn)金和存款兩個(gè)部分。其中現(xiàn)金是中央銀行的負(fù)債，存款是商業(yè)銀行的負(fù)債。
1.中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機(jī)制
信用創(chuàng)造貨幣是當(dāng)代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下貨幣供給機(jī)制的重要內(nèi)容，而且信用創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行所掌握。
【例題·單選題】在當(dāng)代不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，擁有信用創(chuàng)造貨幣功能的是( )。
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.中央銀行
D.財(cái)政部門
【答案】C
【解析】在當(dāng)代不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，擁有信用創(chuàng)造貨幣功能的是中央銀行。
2.商業(yè)銀行的擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款機(jī)制
商業(yè)銀行不具備信用創(chuàng)造貨幣的功能，卻具備在中央銀行發(fā)行貨幣的基礎(chǔ)上擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的能力。
但是中央銀行放出的每筆信用并不能由商業(yè)銀行無限制地創(chuàng)造派生存款。一般來說，銀行體系擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到這樣三類因素的制約：
(1)受到繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的限制。
(2)受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制。
(3)受到企事業(yè)單位及社會(huì)公眾繳付稅款等限制。
“基礎(chǔ)貨幣”，包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款，一般用“B”表示;基礎(chǔ)貨幣的擴(kuò)張倍數(shù)稱為“貨幣乘數(shù)”，取決于存款準(zhǔn)備金率以及貨幣結(jié)構(gòu)比率之和的倒數(shù)，用“k”表示。即：k=1/(存款準(zhǔn)備金率+貨幣結(jié)構(gòu)比率)
貨幣供應(yīng)量的公式：M=B×k
【例題1·單選題】在我國(guó)能夠擴(kuò)張信用、派生存款的金融機(jī)構(gòu)是( )。
A.租賃公司
B.財(cái)政部門
C.商業(yè)銀行
D.中央銀行
【答案】C
【解析】商業(yè)銀行在我國(guó)能夠擴(kuò)張信用、派生存款。
【例題2·多選題】商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力并非是無限的，一般來說，銀行體系擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到( )的限制。
A.自身資金來源不足
B.繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金
C.信貸資產(chǎn)流動(dòng)性
D.提取現(xiàn)金數(shù)量
E.企事業(yè)單位及社會(huì)公眾繳付稅款
【答案】BDE
【解析】本題考查銀行體系信用擴(kuò)張、創(chuàng)造派生存款的能力受到的制約因素。
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